У данашњој економији сасвим је нормално имати хипотеку на кући, неке студентске зајмове, па чак и мало дуга на кредитним картицама. Али шта треба да радите да бисте се заштитили и максимално искористили свој новац? Наравно да је мали износ дуга нормално у реду, али понекад ако не преузмете контролу над њим, може имати контролу над вама.
Ево једне добро чуване тајне: Једном када почнете да позајмите новац, може бити тешко да се копате из рупе.
Размотрите своју хипотеку - далеко највећи извор дуга већине људи. Просечни канадски стамбени кредит је петогодишња хипотека на фиксни износ, амортизована током 25 година за 200.000 долара, уз каматну стопу од 3,5 одсто. Али, док се ваш дом не исплати, платићете додатних 100.000 УСД камате сама, под претпоставком да стопе остају стабилне када обнављате.
У нашем хипотекарном примеру месечни рачун за тај зајам делује приближно на 1000 УСД месечно. Али шта ако будете могли да додате додатних 300 УСД на сваку од тих уплата током трајања кредита? Уствари бисте отплатили зајам осам година пре планираног рока и уштедјели готово 35.000 УСД на каматама!
Тако да можда мислите да је најбоља стратегија за решавање вашег дуга бацање сваког долара који имате. Али чека вас свет повређен ако не штедите новац са стране. Без фонда за хитне случајеве, неочекивани финансијски неуспеси шаљу вас натраг до кредитних линија и заробљавају вас у спиралу дуга.
Истовремено ће вас гурати сав новац у уштеду. Већина дуга наплаћује више камате од онога што вам плаћају банковни рачуни. Штедни рачун исплаћује - у најбољем случају - 2 процента камате, док просечна канадска кредитна картица делује уз 19-постотну каматну стопу. Студентски кредити с фиксном стопом захтијевају 8 посто камате, а хипотека вас вјероватно кошта најмање 3,5 посто камате.
И да ствар буде још гора, многи традиционални зајмодавци за куће озбиљно вас кажњавају за рану отплату.
За неке позајмљиваче најбољи корак који можете предузети је консолидација кредита, у којем замените скуп постојећих дугова једним кредитом. Затим плаћате само једном месечно да покријете сваки од својих дугова. А каматна стопа на консолидовани зајам је обично много мања од највише каматне стопе на ваше појединачне зајмове.
Многе банке нуде консолидацију кредита. Док сте тамо, можете и да уложите свој хитни фонд на штедни рачун, платите рачуне са текућег рачуна и чак додирнете кредитну линију куће.
Неке банке, међутим, управљање новцем још више поједностављују. Манулифе Онена пример, јединствен је, врхунски производ који комбинује не само ваше дугове већ и ваше банкарске рачуне.
Када депонујете новац на Манулифе Оне рачуну, та готовина не скупља прашину као што је то случај са традиционалним уштедама. Уместо тога, аутоматски се примењује на ваш дуг - са нултом казном отплате унапред - смањује будуће трошкове камате и убрзава време док не будете ослобођени дуга.
А пошто су ваше уштеде и кредити на једном месту, ви не морате да бирате између изградње фонда за хитне случајеве и плаћања унапред своје хипотеке. Осим тога, као и код стандардног банкарског рачуна, можете писати чекове, подизати новац путем дужничке картице и преносити новац путем интернета.
Наравно, ниједна хипотека или кредит неће поправити све ваше новчане проблеме. Али, ако се суочавате са привременим тешкоћама или радите на доношењу одговорнијих одлука о задуживању, производ попут Манулифе Оне можда је управо оно што вам треба. Уз конкурентне каматне стопе и готово беспоговорно банкарство, пружићете себи погодност да лако управљате својим новцем и са собом за дисање да једном и заувек освојите свој дуг.
