Просечна каматна стопа на 30-годишњу хипотеку са фиксном стопом порасла је ове недеље за 4,28% на највишу тачку у годинама, према ЦНБЦ. То је лоша вест за купце кућа, јер чак и мали раст цена може бити довољан да потисне већ тешко доступну кућу потпуно ван домашаја.
Након почетка године око 4,0%, просечне стопе су у сталном порасту, док су неки зајмодавци ове недеље навели најбоље стопе од 4,5%. То је још увек мало у великој шеми ствари, али Маттхев Грахам, главни оперативни директор Мортгаге Невс Свакодневно, наведене стопе изгледају вероватно да ће се наставити пењати и саветовали су домаће купце да брже закључе стопу касније. „Закључај рано и планирај да се стопе крећу све више док не видимо широк помак у моменту“, написао је у понедељак.
Скоро је тешко замотати главу око тога, али стопа хипотеке неће увек остати овако ниска. Навикли смо на историјски ниске каматне стопе услед велике рецесије - прошло је деценију од просјечна стопа на 30-годишњу хипотеку пукнуо 6%, и пуних седам година откад смо видели 5%.
Али док су стопе порастале са њихових 40-годишњих најнижих нивоа у последњих неколико година, још увек смо одскакали близу дна. А с тим да камате неће расти, економисти већ годинама прогнозирају постепено повећање.
Стопе хипотеке од 5% до 7% биле су норма током раних 2000-их, још у 1981. години, када су ме родитељи купили куће у којој сам одрастао, њихова хипотека је долазила са запањујућих 18% камате - у односу на наплату кредитних картица данас.
Иако нико не очекује враћање каматних стопа из стагфлацијске ере у скорије време, чак и скромно повећање процента од једног процента на просечну стопу хипотеке може избрисати куповну моћ купца.
Са уштедом од 20% (50.000 УСД) купац купује преосталих 200.000 УСД 30-годишњом хипотеком на 4.0%. Њено плаћање хипотеке (пре опорезивања и осигурања) износи 955 УСД месечно.
Ако се та каматна стопа повећа за само један проценат, на 5,0%, њена месечна хипотека би се повећала на 1,074 УСД - додатних 119 УСД сваког месеца, или отприлике 12% више. Ако си не може приуштити да плати више од 955 УСД месечно за које је иницијално банкарила, сада ће морати смањити потрагу за стамбеним кућама на куће чија је цена у распону од 225 000 УСД.
За младе купце у кући ефекат је појачан. Откад је много миленијума боре се да уштеде целу уплату када студентски зајмови и високе најамнине троше толико свог прихода, они теже финансирају више куповине - што значи да веће стопе играју још већу улогу.
Сличан купац за купце са само уштедом од 5% (12.500 долара) мораће да финансира 237.500 долара тог дома. А по стопи од 5,0%, она ће плаћати 1,275 УСД месечно - сада додатних 320 УСД месечно за исту кућу од 250 000 УСД.
Коначно, моћ срушавања снова падајућих каматних стопа је још јача на тржиштима високих цена становања. Замислите пар који је уштедио 10% аванса у кући од 500.000 долара у Сијетлу или Њујорку. Прошли су бројеви са 4,0% каматне стопе и схватили су да могу само да приуште износ од 2.148 УСД месечне исплате.
Ако се стопе пењу на 5,0%, то плаћање подиже 268 УСД месечно, на 2.416 УСД. Ако су претпоставили да су већ близу границе, сада морају смањити лов на куће и погледати куће чија је цена око 40.000 долара нижа.
Постоји много компромиса који се могу решити како би се превазишао тај јаз - гледајући куће даље од посла, у лошијем школском округу или са мање простора или застареле кухиње. Једноставно речено, ужасно је осећати као да нешто тако што је потпуно изван ваше контроле има такав огроман утицај на дом који можете себи да приуштите.
