У савршеном свету, веверица бисте одвојили комад сваке платне листе, уложивши новац у штедњу и гледајући како равнотежа расте. Ваша уштеда је сигурносна мрежа. Потенцијал предујам за дом. Пензиони фонд. Симбол вашег финансијског здравља.
Али шта треба да радите у стварном, не баш савршеном свету - оном где ахем, имате високе износе на кредитним картицама? Осим тога, студентски зајмови, зајмови за аутомобиле, рачуни за медицину и друга дуговања?
Да бисмо пронашли одговор, питали смо финансијске стручњаке: Да ли још увек усисавате новац уштеђевином, чак и ако имате дугове?
Одговор је двострук: дефинитивно би се требало концентрисати на исплату својих кредитних картица, што не само да ће вам уштедети камате, већ и побољшати ваш однос дуга и прихода који вам може помоћи да се квалификујете за кредит за аутомобил или хипотеку на кући, каже Дана Маринеау, потпредседница и заговорница финансија у Кредитна Карма. Али, ако можете, стручњаци кажу да би такође требало истовремено да штедите - чак и ако то скромно износите.
То се углавном своди на ово: Када размишљате о томе да ли треба да платите нешто наспрам уштедите новац, упоредите каматну стопу за оно што плаћате са стопом коју можете зарадити на уштеди, каже Сханнон Соттиле, сертификовани финансијски саветник у држави Индиана, Пенн.
"Ако плаћате више камате него што очекујете од зараде за инвестиционе доларе, онда постоји прилично јак аргумент да се ослободите свог дуга", каже Соттиле.
Тренутно просјечни травањ на свим рачунима на кредитним картицама износи 15,10 посто Подаци Федералне резерве. Међутим, неке цене које се продају људима са лошим кредитним способностима могу достићи и 30 и више процената. Те каматне стопе далеко превазилазе каматне стопе које би могао да донесе ваш просечни штедни рачун.
Дакле, уколико ваша кредитна картица није 0 или уводна или веома ниска каматна стопа, онда је, најбоље, напоре усмјерити на отплату ваших кредитних картица, објашњава Соттиле. Идеја овде је да ћете уштедети новац плаћајући своје кредитне картице уместо да плаћате минимум који доспева сваког месеца.
Узмите у обзир ово: Укупна дужност просечног америчког домаћинства са дугом кредитне картице износи 6.849 долара, према Харрис анкети анализа дуга наручилац НердВаллет. Студија је утврдила да ће домаћинства која мјесечно носе месечно дуг са кредитним картицама, у просеку ће плаћати годишње камате у износу од 1,162 УСД.
Иако марљиво плаћате своје кредитне картице, не бисте требали у потпуности занемарити штедни рачун, кажу стручњаци.
Још је добра идеја да се сачува мини фонд за хитне случајеве од око 500 до 1.000 долара, каже Бен Ватсон, ЦПА и експерт за личне финансије из ДолларСпроут.цом, блог о личним финансијама усмерен ка миленијумима. На примјер, фонд се може искористити ако изгубите посао, тако да нисте заглављени у циклусу наплате неочекиваних рачуна на кредитним картицама или плаћања скупих накнада сваког дана кад закуп касни.
Финансијски саветник Стеве Сектон, председник Сектон Адвисори Гроуп, препоручује да озбиљно погледате свој приход вс. расходи и дугови. Да бисте то учинили, направите табелу са месечним рачунима и засебну листу свих зајмова која укључује биланс, каматну стопу, рок доспећа и минималне исплате. Ако можете да приуштите само да платите месечне рачуне и извршите минимално плаћање на кредитним картицама, размислите о смањењу било које небитне потрошње како бисте ослободили средства како бисте уштедјели или исплатили свој дуг, каже он.
Његова препорука је да прво платите картице са највишим каматама. Ако вам се то чини превише застрашујуће, прво платите најмањи биланс и стекните неки замах, предлаже Сектон.
Свака ће финансијска ситуација бити мало другачија, али они који имају посебан фонд за хитне случајеве у коначници су у бољој позицији да очисте свој дуг, каже Сектон.
"Размислите о томе: ако сте отплатили сав дуг и немате уштеде, нећете се морати ослонити осим на кредитне картице у хитним случајевима - а хитне ситуације су неизбежне", каже Сектон.
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019