Куповина куће је огромна финансијска одлука и, ако се спремате да то учините, ваш савет о животним саветима (породица, пријатељи, тај самоуверени сарадник ...) вероватно жели да претера. Иако нису добронамјерни, нису сви савети о хипотеци добри. Овде финансијски и стручњаци за некретнине деле неке од најгорих савета о хипотеци које чују, као и савете шта да радите уместо тога:
То можете чути јер а претходно одобрење не прегледава га ундервритер, то није званично, каже Јессе Схафер, агент за продају некретнина са компанијом Цомпасс у Нев Иорку. Ипак, поступак пре одобрења је вредан јер вам помаже да процените колико можете да приуштите. Такође показује да озбиљно мислите да дођете до завршног стола.
„Продавац показује да сте барем имали прелиминарне разговоре са банком, да вам је кредит повучен и тако даље“, каже Схафер.
Али, не мислите да сте једном унапред одобрени да сте све спремни. Осигуравање кућног зајма укључује неколико корака: чак и након што одрадите почетни документ - предајете штуке за плаћање, В-2, извештаје о посредовању и пореску пријаву - ваш службеник за кредит може затражити копију ваших најновијих банковних извода и, уколико примате помоћ од члана породице за предујам - званични давалац поклона писмо.
„Иако је истина вишеструко добро одржавани кредит током времена може повећати резултат, отварајући нови кредитне линије док ваш зајмодавац прегледава вашу молбу за кредит потенцијално може поништити уговор “, Схафер каже.
Исто се односи и на ауто-кредите или студентске кредите, каже он. Желите да током процеса остане ваш омјер дуга и прихода и не желите непотребне тешке упите у вези са кредитним резултатом.
Уместо да се фокусирате на то колико ће вам банка кредитирати, запитајте се "Колико могу себи да приуштим?", Каже Аарон Норрис, потпредседник компаније Норрис Гроуп, калифорнијске фирме за инвестирање у некретнине.
Будите пажљиви: Неки хипотекарни и професионалци за некретнине могу вас наговорити на куповину по цени за коју сте квалификовани, каже он. Али то није фактор трошкова који могу ескалирати, попут накнада за ХОА и пореза на имовину. Ако максимално повећавате, да ли ћете имати довољно новца за поправке у хитним случајевима?
"Једном када почнете да гледате куће за које се технички квалификујете, али не могу себи да приуште, то је такав пад да идете уназад", каже Норрис.
Ако вам је тешко да одредите буџет, он препоручује састанак са овлашћеним рачуновођом, који ће вам помоћи да покренете бројеве.
„Заиста је важно да неко из вашег тима брине за ваше финансијско здравље краткорочно и дугорочно“, каже он.
На конкурентном тржишту можда ћете чути како је атрактивно одустати од неких непредвиђених ситуација - наиме од свог финансијског стања - како бисте се истакли међу вишеструким понудама.
Непредвиђена финансијска помоћ је клаузула у уговору која каже да понуда за куповину зависи од тога да обезбедите финансирање купопродајне цене. Једноставно речено, штити вас, купца, ако не можете да обезбедите финансирање.
То, међутим, може бити ризично, објашњава Борис Шарапан Фабрикант, агент за продају некретнина са компанијом Цомпасс у Нев Иорку. Реците да се одричете непредвиђеног финансирања, а зајмодавац не одобрава ваш кредит по продајној цени. Сада треба да уновчите преостали новац или изгубите озбиљни депозит (и надамо се да продавци не туже). Или шта ако изгубите посао и не можете затворити кредит?
Када узимате хипотекарни кредит, примамљиво је да поставите свој поглед на најниже камате, каже Даниела Андреевска, директор маркетинга у Масхвисор, компанија за анализу некретнина оријентисана на инвестиције. То ипак није увек најбоља опклада.
„На пример, хипотеке подесиве стопе обично имају нижу камату, али каматна стопа је фиксна само у прве три године, након чега се она прилагођава сваке године. На овај начин ћете можда завршити са много већим каматама него са хипотеком са фиксном стопом “, каже она.
Обавезно пажљиво прочитајте услове сваке хипотеке и процените који су најбољи за вашу јединствену ситуацију, каже Андреевска.
Лош савет се не зауставља након што осигурате кредит од куће. Ањали Прадхан, која трчи Дахлиа Веалтх—Компанија са циљем да помогне женама да уложе свој новац - каже да је видела превише младих како опсесивно плаћају своје хипотеке на рачун улагања у своје пензије.
Она истиче да су каматне стопе на историјским најнижим нивоима и већ дуже време постоје, тако да нема смисла да хипотеку плаћате што је брже могуће.
"Ваша хипотека је најјефтинији начин на који ћете икада моћи да позајмите новац јер је подржан колатералима: ваш дом", каже Прадхан. "У сваком случају, поштујте распоред исплате, а остатак ставите у пензиону штедњу или друга средства за инвестирање."
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019