![Слике дрвета које пада на Лоуисвилле, Кабина у Кентуцкију су упозорење свима нама](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Разумевање шта утиче на ваш кредитни резултат како бисте се изнајмити стан или осигурати хипотеку не би требало да буде мистерија Напокон, тај троцифрен број је оно што зајмодавци користе за одређивање ваше кредитне способности, па би транспарентност требало да буде назив игре. Ипак, кредит може бити сложен и има пуно дезинформација када је у питању како кредит функционише и шта покреће резултат (и смањује).
Иако не делите кредитни резултат са супружником, кредитни резултат супружника може утицати на вашу финансијску будућност. Повериоци разматрају кредитне извештаје обе особе када пар поднесе захтев за било који облик кредита, укључујући хипотеку, објашњава Катие Росс, менаџерка за образовање и развој за непрофитну организацију за национално финансијско образовање Америчко потрошачко кредитно саветовање.
"Можда ћете се суочити са вишим каматама или одбацивањима ако ваш супружник има лош кредитни резултат, чак и ако је ваш добар", објашњава Росс.
Мали приход сам по себи не штети кредиту, објашњава Росс. „Приход утиче на кредитне резултате само ако утиче на могућност потрошача да плаћа рачуне“, каже она. У међувремену, имати много новца на свом банковном рачуну не мора се значити и са високим кредитним резултатом, каже Росс. Особа може имати хиљаде долара на свом банковном рачуну, али и даље има лош кредитни резултат ако није плаћала рачуне на време.
Кредитни резултат и кредитни извештај нису синонимни. Уместо тога, кредитни извештај садржи детаљан списак свих дугова и исплате и обухвата целокупну историју плаћања, каже Фреддие Хуинх, потпредседник аналитике за кредитни ризик са Фреедом Финанциал Нетворк, компанија за управљање дугом. Извештаји о кредитима приказују имена повериоца, дуговане износе, највећи дуговани салдо, расположиви кредит, без обзира да ли је рачун отворен или затворен, колико је пута доспјело плаћање и да ли је рачун неплаћен, објашњава Хуинх, који је раније био водећи научник података у ФИЦО.
„Један од митова који редовно чујем је да треба да носите биланс на кредитним картицама од месеца до месеца месец да бисте повећали резултат “, каже Адриенне Росс, акредитовани финансијски саветник у округу Спокане, Васхингтон. Уместо тога, сваког месеца морате вршити плаћања на време, каже Росс.
"Слично томе, често ми клијенти кажу да не желе да им плате кредитну картицу, јер не желе да им се резултат смањи", каже Росс. „Опет, не морате да одржавате биланс на својој кредитној картици да бисте имали висок кредитни резултат.“
Послодавац може да провери ваш кредитни извештај - уз ваше одобрење - али не и ваш кредитни резултат, каже Лаура Фаулкнер, потпредседница маркетинга у Кредитна банка. Такође, кредитни извештај који им је дозвољено да повуку није исти извештај као зајмодавци. Скраћено је и не садржи одређене личне податке, попут вашег рођења. Упит потенцијалног послодавца нема утицаја на ваш кредитни резултат, а само ви, не други потенцијални послодавци или зајмодавци, можете видети да се то икада догодило.
Према а Извештај за 2012. годину из Друштва за управљање људским ресурсима, водећи разлози за провјеру кредита кандидата за посао су смањење и спречавање крађе и проневјере. Међутим, многе државе (Калифорнија, Колорадо, Конектикат, Делавер, Хаваји, Илиноис, Мериленд, Невада, Орегон, Вермонт и Васхингтон) и градови (Нев Иорк Цити и Цхицаго) су у последње време забранили праксу година.
У стварности, ако не извршите барем минималну доспјелу уплату, то се технички рачуна као пропуштено плаћање, каже Фаулкнер. Компанија за кредитну картицу може да пријави доспјелост рачуна.
„Такође ће вас вероватно погодити са закашњелом накнадом за исплату, чак и ако је делимична уплата била на време“, каже она.
Ако се нађете у ситуацији у којој не можете извршити минималну уплату, можда ћете моћи да склопите аранжман са компанијом за кредитне картице, каже она.
Постоје две врсте кредитних чекова - тежак и благ повлачење, објашњава Мицхаел Керн, сертификовани јавни рачуновођа и оснивач Талент Финанциал, консултантска компанија за личне финансије и мала предузећа.
Тврди потези су упити од зајмодавца или издаваоца кредитне картице. Када се пријавите за кредитну картицу, резултат може пасти за неколико бодова, објашњава он. У међувремену, мекани потези се дешавају када проверите кредитни резултат, а они немају утицаја на ваш кредит. Слично томе, можете добити бесплатни кредитни извештај сваке године, а да то не утиче на ваш кредитни резултат.
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019