Уштедјели сте добар део новца или сте бар на путу да то учините. Можда се питате шта је боље: инвестирати у некретнине или уложити свој новац на берзу?
То је питање са којим се можете изборити до краја с обзиром да се неколико фактора ушло у игру. Помажу у оквирима расправе и дају савете у наставку низ стручњака за некретнине и финансије. Ево шест питања која вам предлажу да поставите себи да ли истражујете могућности улагања. (И само као подсетник: ови савети би требали да започну разговоре - пре него што донесете било какве одлуке, обавезно разговарајте са професионалцем да бисте видели шта вам смета!):
„Прва прилика да имате кров над главом, требали бисте то учинити“, каже Мицхаел Таннеи, генерални директор компаније НИЦ Вандерлуст управљање богатством. „Дом би у најбољем случају требао бити скроман. То није намењено да будете заувек ваш дом. "
Таннеи ће неизбјежно бацити неке криве кугле, каже Таннеи. Дакле, имате кров над главом, уз плаћање хипотеке коју можете себи приуштити, омогућиће вам да се фокусирате на оно што је најважније за ваше ментално здравље и финансијско благостање, каже он.
Ипак упозорење: Ако живите у подручју попут Нев Иорка, где је омјер закупнине према сопственом власништву у потпуности несташан, а јефтинија је за изнајмљивање, не бисте се требали осјећати обавезним да посједујете, каже Таннеи. Предлаже да се са сваке платне листе одстрани новац као да плаћате хипотеку и да овај део аутоматски буде депонован на пензионом или инвестиционом рачуну сваког месеца. Овај план присилне штедње помоћи ће вам да сложите свој новац и повећате богатство током времена, независно од тога како економија или тржиште акција напредују.
"Доље на путу ћете имати велико гнездо јаја које ћете користити за куповину куће, дечијег образовања или пензије", каже он.
Ако желите да убрзате уштеду брже (а у реду сте с одређеним ризиком), појединачне акције могу бити пут. Ове акције, купљене преко брокерског рачуна, су ликвидне, што значи да се могу брзо продати и претворити у новац за разлику од некретнина. Роберт Таилор, кућна летећа пера у области Сацраменто у Калифорнији која има искуство посједника и инвестира у акције. Такође, квалитетна акција која исплаћује дивиденде вероватно ће вам донети бољи поврат од штедног рачуна у вашој банци. „Када сте спремни да купите лични дом, можете да продате део својих залиха и употребите га за куповину свог првог дома“, каже он.
Међутим, ако је дугорочна уштеда, попут пензије, да тражите, није вам нужна тренутна ликвидност. Уплата пензијске штедње пре одласка у пензију долази са ИРС казном. Међутим, постоји одређена флексибилност ако се позајмљујете од пензионог фонда да бисте купили свој први дом: Можете да се повучете од својих 401к са 10-постотном казном, узмете зајам с ниским каматама од 401К или повући до 10.000 УСД од компаније Ротх ИРА без казне (ако је то ваш први дом)
Некретнине су такође дугорочна стратегија. Можете очекивати да ваш дом или имовина полако цене на вредности, каже Матт Едстром, шеф маркетинга компаније ГоодЛифе Хоме кредити. Морате бити спремни да живите у кући или га изнајмите и управљате њим током периода поштовања, каже он.
Еллиот Богод, директор компаније Броадваи Реалти у НИЦ-у, препоручује добијање услуге јак тим у циљу: посредник за некретнине, адвокат за некретнине, хипотекарни посредник и стручњак за власништво над некретнинама. Заједничка стратегија? Радите са својим тимом да инвестирате у некретнине у растућем подручју, за време купчевог тржишта када су цене најниже - али будите спремни да сачекате неколико година пре продаје, објашњава он. То би могло донијети огроман повратак који берза не би могла да се подудара, објашњава он. И, наравно, ова метода укључује финансијски ризик, зато обавезно разговарајте са цертифицираним стручњаком који вам може помоћи да одлучите да ли је та рута најбоља за вас.
Осим што је тржиште акција ликвидније од тржишта некретнина, накнаде за трансакције углавном су ниже, указује Гари Беаслеи, суоснивач компаније Роофстоцк, тржиште за улагање у сектор закупа појединих породица.
Такође, отварање брокерског или пензионог рачуна и улагање у акције не захтева много капитала као што је то случај са некретнинама, Едстром истиче. Инвеститор може скочити на берзу са само 100 долара, каже он.
"Залихе су нестабилније од некретнина, тако да се профит може брже претворити у акције, али зато што су нестабилне могу постати и ризичније за веће инвестиције", каже Едстром.
Ако сте вољни прочитати пословне трендове и истраживати, улагање у акције на берзи је добра инвестиција за већину људи, у многим животним фазама, каже он.
Да, можда ћете моћи да позајмите новац по ниским каматама за куповину некретнине. Али ако немате значајан комад новца спремљеног за предујам, улагање новца и гледање штедње за сада може бити боља опција.
Што се тиче пензијског планирања, 401 килограма годишње даје просечно 5 процената Цоуртнеи Поулос, власник и брокер у АЦМЕ Реал Естате у Лос Ангелесу, Калифорнија. Када је реч о некретнинама, вредност временом расте и на већини тржишта далеко драматичније од 5 процената. У својој новој књизи се дотиче врсте улагања, “Раскид! Са изнајмљивањем.”
"Не само да можете да живите у њему, изнајмљујете га или искористите некретнину коју купите, већ на тај начин добијате пореске и кредитне олакшице", каже она.
Али залихе стечене кроз рачуне одгођене за порез имају одређене пореске предности, истиче Сцотт Цоди, сертификовани специјалиста за фондове и партнер у Латитуде Финанциал Гроуп у Денверу, Цолорадо. На доприносе које можете извршити на одређеним рачунима акција можете узети порески одбитак, укључујући следеће: 401к, 403б, 457, ИРА, 529 планова за уштеду на факултетима и рачуне за здравствене штедње. Што се тиче Ротх ИРАС-а, не добијате одбитак пореза, али раст и апрецијација су одложили порез и повлачења су опорезована.
Иако основни боравак може да чека, требало би да почнете да штедите за пензију што је пре могуће, каже он. У идеалном случају, почели бисте након средње школе или на факултету - али нема бољег времена за почетак него сада.
Још једна ствар коју треба узети у обзир: Кредитно гледано, а хипотека омогућава вам да успоставите дугу кредитну историју, а вршење, правовремено, месечно плаћање може да допринесе јаком кредитном резултату.
Постоји пуно чврстих разлога да не купујем кућу. Куповина куће није нужно добра инвестиција за оне који траже флексибилност у свом животу и каријери да се преселе у градове, промене посао или расту породице, објашњава Беаслеи. Постоје повезани трансакциони трошкови куповином и продајом куће, као и са селидбом, истиче. Изнајмљивање може бити врло погодно за људе који не желе да дају буџет за поправке или су превише заузети да се брину о имовини, указује Беаслеи.
Тржиште некретнина је стабилније од берзе, каже Даниела Андреевска, директор маркетинга у Масхвисор, компанија за анализу података о некретнинама. Иако постоје повремени успони и падови на тржишту станова, општи тренд је увек у порасту, каже она. "Чак и након пада сличног ономе из 2008., тржиште некретнина ће се вратити и опоравити", каже Андреевска. „Људима ће увек требати домови за живот, а земља постаје само све мање и мање.“
Поред тога, некретнине за изнајмљивање омогућавају вам да зарађујете, како у кратком року, кроз приходе од закупа (месечно), тако и дугорочно, иако уважавамо, истиче она.
Дакле, инвестирати у некретнине или тржиште акција? Много је попут одређивања да ли је љубитељ меса пица боља од поврћа - то зависи од вашег укуса, приоритета и онога што је на располагању у вашој близини. У сваком случају, није увек одлука коју желите сами да донесете - разговарајте са финансијским професионалцем упознат са вашом ситуацијом да видите шта има смисла за вас и ваше краткорочно и дугорочно улагање циљеве.
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019
