Постоји неколико ствари које су пуно више одраслих од осећаја постигнућа када коначно отплатите један од својих кредитне картице. И после година чипирања тога дуг, можда ћете бити спремни да заувек затворите рачун - али не тако брзо, кажу стручњаци.
Иако се чини да би затварање картице за уклањање искушења био најодговорнији избор (средњи дуг кредитних картица за америчке породице је $5,700, на крају крајева), ово заправо може бити штетно за ваш кредитни резултат. Зашто баш? Прво бришете податке који показују да сте одговорни зајмодавац, а може бити посебно проблематично ако се ради о најстаријој картици у вашем новчанику.
„Ако је дотична картица уплаћена, али случајно је нечија најстарија картица, они би желели да је задрже само да пруже неку„ доб “у својој кредитној историји“, каже Тесс Вицкс, лични тренер за финансије и домаћин Вандер Веалтхи подцаст.
Ваша дужина кредитне историје износи 15 процената како се израчунава ваш ФИЦО резултат, зато је важно да своје најстарије картице држите отворене како не бисте смањили просечну старост својих рачуна - нешто да би млађи зајмопримци нарочито требали имати на уму, према Лаурен Анастасио, сертификованом финансијском планеру СоФи.
„Размислите о кредитној активности као историји која се временом просекује; потрошач са 40 година кредитне историје ако се упореди са једним негативним догађајем имаће мањи укупни утицај од неко са само четири године историје би имао исте догађаје, попут закашњелог плаћања или затварања рачуна “, рекла је она каже.
„Након плаћања картице до 0 долара, искоришћеност за ту картицу је 0 одсто. Ово може помоћи компензацији стопе коришћења друге картице и смањити целокупно коришћење на кредитном профилу “, каже Вицкс.
Генерално, када је реч о коришћењу кредита, нижи је коефицијент, већи је кредитни резултат, јер износи који се дугују на свим вашим рачунима чине огромне 30 процената ФИЦО оцене.
Дакле, ако није добра идеја да затворите свој рачун на кредитној картици, шта тачно треба да радите са тим? Изрежите карте, замрзните их у блоку леда или их оставите у фиоци код куће, сугерише Анастасио.
„Већина власника картица желе затворити своје картице првенствено зато што се брину око потрошње на њих“, каже она. „Покушајте свести искушења на минимум и видети да ли можете да разбијете навике прекомерног трошења пре него што трајно затворите рачуне.“
Ако дотична кредитна картица има огромну годишњу накнаду (попут многих картица које вам додељују бодове за путовање или вам дају могућности повраћаја новца) и не планирате да је користите Довољно је да искористите погодности, можете покушати да назовете компанију за кредитне картице да бисте видели постоји ли опција да је се одрекнете или да пређете на неки други производ картице који нема надокнада.
Иако постоји много предности за отварање рачуна ваших кредитних картица, постоје случајеви када је прикладно затворити. Ако чување картице направиће вам више штете него користи (попут доприноса прекомерном трошењу или проузроковању штете) ако пропустите уплату), а затим наставите и затворите га све док то није ваша најстарија картица, каже Вицкс.
Такође бисте могли да затворите рачуне на кредитним картицама да бисте поједноставили живот. Ово можете стратешки остварити без утицаја на ваш кредитни резултат тако што ћете уплатити свој салдо на различитим рачунима и затим пратити искоришћеност кредита пре затварања.
На крају, када покушавате да доносите финансијске одлуке попут ових, најбоље је да "знате себе", каже Вицкс. Другим речима, урадите оно што највише има смисла за вас и ваше дугорочне финансијске циљеве.
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019