Знамо, сви већ хватају милионе. Дакле, не волимо више давати муницију, али... миленијски кредитни резултати нису велики. Ни они нису добри. Они су заправо само „фер“, према подацима из Екпериан, агенција за извештавање о потрошачким кредитима.
Кредитни систем Екперијана креће се од 300 (еек!) До 850 (вов!), А миленијалци су у просеку заглављени у категорији „фер“, што је оцена између 580 и 669. Да бисмо прецизирали, просечна оцена млађих миленијала (узраста од 22 до 28 година) је 652, наводи Екпериан. Старији миленијалци (од 29 до 35 година) имају просечну оцену 665.
Па, зашто су миленијски кредитни резултати тако „мех“? Још боље, шта можете учинити да их потакнете - поготово ако је питање хипотеке у вашој будућности? Ево шта кажу стручњаци:
Један од главних фактора је да млађи људи још нису имали шансу да створе робусну кредитну историју. Грешке су почињене раније - попут заборављања да платите рачун једном на факултету - могао би снажније погодити кредит јер нема добро утврђене историје рачуна који би били у стању да обезбеде тампон.
Још један разлог? Миленијуми имају тенденцију да имају нижа примања, истиче Приианка Пракасх, кредитна експерткиња Фундера, тржиште финансијских решења за мала предузећа. А „Бусинесс Инсидер“ Анализа, на пример, открила је да се јаз у средњем дохотку између миленијума и баби боомама креће од 25 процената у Ајови до 65 процената на Аљасци.
"Због нижег прихода, миленијалци обично испуњавају услове за ниже кредитне лимите на кредитним картицама и кредитним линијама", објашњава Пракасх.
Погледајмо још ово: Екпериан Бројеви су открили да већина миленијала (без хипотеке) има просечни приход од 33.000 долара. То није много, па ће се вероватно многи ослонити на кредит за ванредне ситуације. Рецимо да ваш пас треба хитно кренути ветеринару или вам је потребан нови сет гума. Будући да је износ доступног кредита главни фактор који утиче на резултате, а стручњаци кажу да би требало да задржите коришћење испод 30 одсто, само те трансакције могу вас лако гурнути преко марке од 30 одсто на кредитној картици са ограничењем од 1.000 долара.
„Како миленијалци остаре и остварују веће приходе, можда ћемо приметити да се њихова употреба кредита смањи и да се кредитни резултати побољшају“, каже Пракасх.
Такође, кредитни бирои желе да виде потрошаче да добро управљају комбинацијом дуга, каже Асхлеи Морган, адвокат за дуг и стечај у северној Вирџинији. Док банке воле да виде комбинацију кредитних картица, рата на рате (зајмове за аутомобиле и студенте) и хипотеке, Морган истиче да је мање вероватноћа да ће млађи појединци имати много различитих врста кредит.
Укратко, пошто миленијалци чекају куповину кућа јер је то теже него икад себи приуштити, а многи замењују власништво над аутомобилима услугама дељења вожње, стари начини прикупљања кредита у раној одраслој доби сада одржавају кредитну способност младих „мех“.
Знате вежбу: Плаћајте рачуне на време и не повећавајте своје кредитне картице ако желите бољу кредитну способност. Али кредитни стручњаци имају још неколико, мање познатих савета.
„Позајмљивање новца, а затим враћање тог новца, једна је од најбољих стратегија за побољшање кредитног резултата“, каже Стевен Миллстеин, сертификовани финансијски планер и уредник ЦредитРепаирЕкперт.цом. Предлаже да поставите буџет који не узима у обзир вашу кредитну картицу. Уверите се да су сви ваши трошкови подмирени. Сваког месеца користите своју кредитну картицу да бисте платили рачун за комуналије или рачун за мобилни телефон, а затим да бисте истог месеца отплатили вашу кредитну картицу.
У реду, можда ћете требати да прогутате понос због овог. Али, ако ваши родитељи имају добре или одличне кредитне резултате и увек плаћају рачуне на време, можете да их додате додавањем као овлашћени корисник на картици, каже Марсхалл Армонд, извршни директор ЦредитРево.цом, веб локација о кредитним и финансијским ресурсима.
Тачне информације ћете пронаћи на аннуалцредитрепорт.цом—Служба је одобрена од стране владе. Али бесплатне веб локације за надгледање кредита, као што су Цредит Карма, могу вас упозорити ако је нешто негативно пријављено једном од бироа. Ово је корисно јер тада можете оспорити ако је грешка или радити са кредитором на чишћењу ствари.
Ок, схватам: Смањење дуга могло би бити део вашег новог, новог плана. Али затварање кредитне картице јер желите да избегнете потрошњу није добра идеја. Ваш најстарији рачун на кредитној картици има најдужу историју плаћања и са њим желите да будете у добром стању. Када затворите кредитне картице које сте исплатили, смањује се износ доступног кредита, што смањује ваш кредитни резултат, објашњава експерт за личне финансије Јанет Алварез са Висе Бреад, веб локација за финансијске савете.
Миленијуми би такође могли да појачају новим системом бодова од ФИЦО-а, најчешће коришћеним кредитним резултатом. У 2019. години ФИЦО ће тестирати УлтраФицо. У систему се потрошачи могу одлучити да допусте ФИЦО-у да генерише нове резултате на основу података са својих банковних рачуна и добити лифт ако на рачунима држе неколико стотина долара, спречавајући прекорачење рачуна и плаћање рачуна време.
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019