Повећавање кредитних картица, заостајање на рачунима, излазак на оврху - све су то познати зликовци који ће вам убити кредитни резултат. Али да ли сте знали да ће куповина куће такође највероватније пропасти ваш кредитни резултат? Тако је; након што сте показали највећу финансијску одговорност оснивањем солидан кредитни резултат и штеди за предујамИзвлачење хипотеке ће резултирати резултатом.
У просеку, кредитни резултати падну за 15 бодова након куповине куће, али могу пасти и за чак 40 бодова, према нова анализа са интернет тржишта зајма ЛендингТрее. Анализа је прегледала више од 5000 потрошача који су узели хипотеку, испитујући како је то утицало на њихове кредитне резултате током наредних месеци.
Неки кључни налази у студији? Резултати падају 160 дана (само више од пет месеци) пре него што се испусте. Затим је потребно још 161 дан да се резултати постигну и потпуно повуку, према ЛендингТрее. Дакле, смањење кредитног резултата након куповине куће може вас утицати укупно око 11 месеци. То је дијелом зато што се хипотеке не приказују одмах на кредитним извјештајима након што затворите кућу. Такође постоји време кашњења од чак 60 дана пре него што ваш зајмодавац почне да извештава о вашим исплатама на време.
„Имате нови дуг који нема историју плаћања и показује да је кредитна линија зајма надокнађена,“ објашњава експерт из финансијске индустрије Виллиам Брадлеи, који је радио за кредитни биро и банкар.
Не дозволимо да се добре вести изгубе у миксу. Једном када успоставите историју плаћања на време, хипотека ће вам помоћи да постигнете резултат, истиче Брадлеи. И то не само зато што ће то бити рачун у добром стању, већ и зато што је здрав микс кредита рачуна за 10 процената вашег ФИЦО резултата.
Још један разлог зашто вам кредитни резултат пада одмах након куповине куће? Након што се хипотека дода у ваш кредитни профил, она снижава просечну старост отворених рачуна. Кредитна доб која чини 15 процената вашег кредитног резултата, објашњава Рандалл Иатес, оснивач и извршни директор компаније Мрежа зајмодаваца, тржиште хипотеке на мрежи.
Поред ових компоненти, стварни чин куповине куће може изазвати мањи пад вашег кредитног резултата. ФИЦО узима у обзир број упита на вашем кредитном извештају према вашем резултату, објашњава стручњак за потрошачке кредите Мицхелле Блацк. Тешке истраге у последњих 12 месеци могу довести до незнатног пада кредитне оцене, објашњава она. За већину људи, један додатни кредитни упит ће одузети мање од пет бодова од њихових ФИЦО резултата ФИЦО, широко коришћени модел кредитног рејтинга.
„У паду вашег кредитног рејтинга само је привремено“, каже Иатес. „Кућа је највећа куповина коју можете остварити и добијање велике цене хипотеке може вам уштедјети хиљаде на каматама. Само причекајте неколико месеци како би се ваш кредит опоравио пре него што поднесете захтев за нови кредит или кредитну картицу. “
Такође, пад вашег кредитног резултата могао би бити више перцепција него стварност ако желите да путем Интернета кредитно пратите бесплатну кредитну услугу, објашњава хипотекарни банкар Давид Крицхмар. На пример, на бесплатној веб локацији можда видите свој резултат 780 који има тенденцију повећања резултата, али резултат који је узео ваш зајмодавац је заправо 740.
„То не значи да је резултат пао за 40 поена“, каже Крицхмар. „То су два различита модела бодовања и увек ће се разликовати.“
И на крају, добар савет ако желите да се резултат брзо опорави: Немојте конкурисати за било који нови кредит одмах и задржите све стање на кредитној картици испод 30 одсто високог лимита, Кирцхмар сугерише.