5 ствари које могу одложити (или убити) вашу хипотеку

Иако је куповина куће једна од најузбудљивијих и најзанимљивијих ствари које ћете радити у свом животу, она несумњиво може бити и једна од најнапреднијих. То се догађа у малом дијелу процесу одобрења хипотеке, који је у најбољем случају комплициран, а у најгорем случају и збуњујући.

Када сам купио свој први дом, осећао сам се као да сам довољно урадио своје истраживање. Моје самопоуздање никада није лебдјело док сам се кретао по Зиллов листама, означавајући куће с истим жаром који сам као дете резервисао за обележавање свих мојих обавеза у каталогу празника играчака „Р Ус“.

Али онда је дошло време да добијем одобрење за хипотеку, требало би да купим кућу која је пажљиво уклоњена са котације, и ствари су постале длакаве. Срећан је крај, јер сам коначно био одобрен. Међутим, могу вам рећи из личног искуства да је вероватно много лакше, а укључује много мање грицкање ноктију ако знате да улазите у поступак око ствари које могу зауставити (или убити) вашу хипотеку одобрење.

Нисам, дакле главобоља. Дакле, у духу поделе је брига, ухватио сам неколико показатеља, као и изабрао мишљење професионалаца у индустрији шта не радити када покушају да добију хипотеку.

Лако је помислити да све док извршавате плаћања кредитном картицом на време, они неће негативно утицати на вас током поступка куповине куће. Међутим, то није случај, упозорава Рандалл Иатес, оснивач и извршни директор Мрежа зајмодаваца.

„Када пролазите кроз поступак одобравања хипотеке, желећете да ваш кредитни резултат буде што већи. Требали бисте да платите биланце на својим кредитним картицама. Износ расположивог кредита који користите назива се коришћењем кредита и чини до 30% укупног ФИЦО-овог резултата. Високи салди на кредитним картицама ће имати значајан утицај на ваше резултате - покушајте да достигнете [салдо на свакој картици] до испод 15 одсто лимита како бисте максимализовали резултат пре него што се пријавите “, објашњава Иатес.

Без обзира да ли сте изгубили посао, отиђите на породиљско одсуство или се чак пребаците на ново одељење и набавите нови назив, промена статуса посла може ухватити велики кључ у одобрење хипотеке амбиције. Иако сигурно постоје ручни (ака људски) осигураваоци, технологија је аутоматизована средства за хипотекарно позајмљивање учинила стварношћу. Нажалост, такви дигитални системи често означавају све недавне промене посла као показатељ зајмодавца високог ризика.

Питате се зашто је то тако? Па, то има везе са чињеницом да је зајмодавцу много теже ускладити се са вашом финансијском стабилношћу када имате недостатака у радној историји или ако сте променили каријеру на било који други начин.

Обављате само највећу куповину коју можете извршити, што би требало да буде довољно разлог да не оптерећујете буџет. Јао, ми људи не доносимо увек рационалне одлуке, а понекад једноставно желимо оно што желимо. Ако желите да добијете одобрење за хипотеку, морат ћете их морати мање... барем накратко.

„Када се пријављује за кредит, важан је омјер дуга и прихода - ако се једва квалификујете, једна куповина може значити разлику између добијања одобрења или не. Пречесто купци домова нехотице сами себи стварају финансијске проблеме током процеса зајма “, дијели Том Рходес, извршни директор Сенте хипотека.

Један од највећих промашаја, каже, чини се куповина на кредит након подношења захтева за кредит. „Невина куповина попут прекомерне куповине новог намештаја за ваш будући дом може да произведе каскаду ненамерних последица које би могле утицати на датум затварања и друге услове кредита “, рекао је он каже. „То чак може да узрокује да се више не квалификујете за кредит. Најбољи савет? Купујте све што желите, али немојте куповати док кредит није затворен. "

То сам научио на тешки начин приликом куповине нашег дома. Кад нас је реалтор обавијестио да ће затварање коштати неколико хиљада више него што смо планирали, леђа су била наслоњена на зид. Моја мајка је понудила да нам позајми новац, што смо врло захвално прихватили.

Постојао је само један мали проблем: нисмо успели да позајмимо зајмодавцу главу горе. Не само да је издржао цео процес да се решимо, већ смо морали добити писмо моје мајке у коме је објашњено зашто нам је позајмила новац - и тада је морала да пошаље своје банковне изводе. На крају, већ издашан зајам који нам је дала, завршио је као велика гњаважа за њу и проблем који је требало да решимо за нас.

Док постављате свој поглед на власништво над кућом, обично следите стазу која води до повлачења кредита више пута. За почетак ћете хтјети знати свој кредитни резултат. Ако приметите било какве проблеме на којима треба да радите, мораћете поново да извучете резултат након што унесете побољшања да бисте видели да ли резултат приказује та побољшања. И, наравно, кредитна истрага ће се извршити када се претходно квалификујете и после тога их претходно одобри зајмодавац.

Будући да је увек паметан потез сусретати се са више зајмодавца и упоређивати каматне стопе, гледате у више повлачења. Проблем? Ова испитивања потражују у вашем кредитном извештају - не значајно, али довољно да би зајмодавци седели и обавестили их ако их има превише.

Да бисте избегли подизање ове посебне црвене заставе, Трулиа предложио: „Купујте зајмодавце у одређеном временском оквиру. Према ФИЦО-у, временски оквир би требало да буде од 14 дана до 45 дана. Током тог временског оквира, сви упити се рачунају само као један упит, помажући вам да избегнете велики пад кредитног резултата. "