Изрази унапријед квалифицирани и унапријед одобрени готово звуче као да би могли бити синоними. Али, када је у питању финансирање куће, заправо постоји прилично велика разлика између њих двојице - а осигурање пре-одобрења зајма заправо је оно што вас приближава затворском столу.
Размислите на овај начин: Предквалификовање је попут предузимања бебиних корака ка одобрењу за хипотеку. Позовите зајмодавца, само пријавите свој кредитни резултат и проследите информације о свом приходу. Заузврат, зајмодавац вам даје представу колико можете себи да приуштите.
„Најосновнија разлика је да се предквалификација обично заснива на брзом вербалном разговору о финансијској ситуацији купца. То је само добро као искрени одговори купца “, објашњава Андрев Фортуне, власник и брокер компаније ГреатЦолорадоХомес.цом. „Претходно одобрење се обично заснива на финансијској документацији која потврђује одговоре купца. То је много поузданије. "
Често први купци кућа погрешно верују да су предквалификовани и унапред одобрени једно те исто, каже Фортуне.
„Ако зајмодавац прво купцу каже да су предквалификовани, они ће то понекад схватити као солидно„ Да, могу да купим кућу! “, Каже Фортуне. „Може бити срчано касније када зајмодавац проверава да ли потврђује своје документе о дугу и приходу, а купац заиста није одобрен.“
Ово је вријеме када почињете сакупљати сву потребну документацију, објашњава Брендан МцКаи, власник Хипотекарна компанија МцКаи, хипотекарно посредовање у Бетхесди, Мериленд. Претходно одобрење дешава се након што обезбедите документе као што су штуке о плаћању, изводи из банке, пореске пријаве и В2, а службеник зајма је чекао све и дао вам зелено светло.
На пример, једна грешка коју људи чине током предквалификације је ослањање на кредит треће стране извештаје (оне који нису званични, бесплатни извештај једном годишње можете добити од једног од три главна бироа у аннуалцредитрепорт.цом), за које се зна да повећавају оцене, каже Паул Воод, лиценцирани продавац некретнина у Нев Иорку.
„Купац ће много пута пружити бесплатан кредитни извештај, а тешки упитник се враћа ниже“, приметио је Воод. Такође, каже, негативни коментари попут „пропуштене исплате“ банке теже излажу тешки, док то можда није велики део кредитног извештаја, каже Воод.
Још једна почетничка грешка? Отварање кредитне картице продавнице за куповину намештаја или закуп новог аутомобила док сте истовремено на тржишту за финансирање куће. Ови потези могу повезати вашу кредитну способност са односом прихода и дуга.
„Куповина било којих великих предмета који могу утицати на кредит је велико„ не-не “када се ради о припреми кућних радњи,“ каже Ким Ховард, посредница у промету некретнина која је са супругом основала Ховард Хомес Цхицаго.
Истек једне године савршен је временски оквир за стварно започињање праћења вашег кредита, реалност о вашем почетном плаћању и разговору са стручњаком за некретнине да бисте разумели процес, Ховарде каже. Наставите и повежите се са хипотекарним зајмодавцем и овако далеко да бисте знали шта се очекује. На пример, разумевање да ваш посао на основу провизија може утицати на вашу куповну моћ другачије него посао на бази плата, помоћи ће вам да испланирате поступак позајмљивања, каже она.
Такође, пре него што поднесете захтев за кредит за кућу, можете да почнете да плаћате салдо на отвореним кредитним картицама, каже Рандалл Иатес, оснивач и извршни директор компаније Мрежа зајмодаваца, тржиште хипотеке на мрежи.
„Износ расположивог кредита који користите чини 30 одсто укупног кредитног резултата“, каже Иатес. „Покушајте да задржите своје салде мање од 20 одсто кредитног лимита ваше картице.“
Такође, када је у питању рад са хипотекарним зајмодавцима током процеса предквалификације, искреност је најбоља политика. Петер Грабел, генерални директор Луксузни хипотека Цорп, каже да је циљ да кредит затворите што је могуће глађе. Најбољи начин да то постигнете је да се избегну било каква изненађења. Будите унапред ако плаћате алиментацију, имате пореско заложно право, добили сте финансијски поклон од породице или, чак, чак и имате изванредну паркинг карту.
На пример, иако је ретко, ако изгубите посао или напустите затворску недељу, ваше одобрење може бити у опасности, објашњава Грабел. Зајмодавци увијек врше коначну „провјеру запослености“ која води до затварања.
Овде је одлазак? Откривање те претквалификације само је први у многим корацима пре него што се затворите у кућу.