Дакле, ваш кредитни резултат је мање него савршен и радите све што је у вашој моћи да га побољшате. Рачуни се плаћају на вријеме и на вашој кредитној картици наплаћујете само око 20 УСД сваког мјесеца (јер је ограничење само 500 УСД!). Али чак и уз све то, чини се да ваш кредит не одскаче више од неколико бодова, јер рачуни нису везани за ваш кредит или имате само једну понижену кредитну картицу. То може бити врло неугодно, поготово зато што негде у блиској будућности желите унајмити свој стан или добити повољну стопу на хипотеку. Па, ако имате стварно, стварно доброг пријатеља или члана породице са звјезданим кредитом и они су спремни да вам бацају фаворит, постоји једна опција да се угледа што може повећати ваш кредитни резултат: Додавање на њих као овлашћени корисник рачун.
Када неко дода овлашћени корисник (АУ) на неку од својих кредитних картица, у суштини дозвољава АУ-у да добије картицу на име АУ-а, али користећи кредитни профил оригиналног власника картице. Међутим, оригинални власник картице преузима пуну одговорност за картицу и плаћа рачун. Замислите то као суштински само прављење ауторизоване копије кредитне картице и омогућавање неком другом да је користи. Овлашћени корисник је везан за кредитну картицу и њихова кредитна историја ће утицати на историју плаћања.
То може бити сјајно, јер ако вам пријатељ или члан породице дозволи да постанете АУ, у суштини ви наслиједите дио њиховог кредита (вјероватно је разлог да су ваши пријатељи имали велик кредит директно од високих школа!). Дакле, ако имају добар кредит и отплате картицу на време, део тога ће се избрисати на вашем кредитном резултату. Многе банке нуде оригиналном власнику картице финансијски бонус када додају овлашћеног корисника. (Само упозорење: Треба само да се уверите да сервисер кредитне картице пријави кредит овлашћених корисника.)
Међутим, то је ризичнија опција од пуштања рачуна на време и одржавања равнотеже на ниском. Такође, то може бити тешко продати пријатељу или члану породице, јер су они и даље одговорни за употребу картице. „Иако може бити добра стратегија за особу чији је кредит слаб, противник је да може имати негативне последице за особа чија је кредитна вредност добра ако корисник додатих картица нема беспрекорно понашање и понашање плаћања даље “, каже Сарах Левис, главница на Аекуитас Управљање богатством, у Лос Ангелесу, Калифорнија. Додаје да оригинални носилац картице преузима велики ризик приликом додавања овлашћеног корисника. Не само да су одговорни за плаћање, ако два корисника на једној кредитној картици значи да би проценат коришћене кредитне линије могао бити и већи. То је нешто што негативно утиче на кредитни резултат.
Један од начина за опасност да ауторизовани корисник створи огроман дуг је додавање као овлашћени корисник, а да при томе никад картице не искористе. „Ако је неко са слабим кредитом додан као овлашћени корисник, али никад не користи картицу, то би се укинуло његов или њен кредитни резултат јер ће се кредитна линија појављивати на његовом или њеном кредитном извештају “, каже Левис. Међутим, пошто је линија везана за кредит две особе, главни власник картице заиста мора бити одговоран: Ако сви они ако изненада не плати картицу на време или искористи превише кредита, може смањити кредит овлашћеног корисника, такође.
Будући да обје стране могу представљати велики ризик, Левис каже да то не препоручује. Уместо тога, она подстиче људе са ниским кредитом који желе да повећају своје резултате да би на време платили без грешке, задржали употребу кредита као проценат кредитне линије на ниском и постепено укидали кредитну линију.
Иако опција није за свакога, људи нешто раде како би подигли свој кредит и вриједно је разумјети ризике и награде. Ако постајете овлашћени корисник ваш је једини пут у кредитну игру и имате пријатеља или члана породице који је спреман да свој кредит постави на линију за вас, то би могла бити опција за вас - само се обавезно пре него што то учините, разговарате са поузданим финансијским саветником да бисте то учинили што је могуће сигурније.