Миленијуми лажу да су наши наставни програми у средњој школи захтевали немогуће калкулусне курсеве или нејасну историју класе, али никада „Порези 101“, „Увод у хипотеке“ или „Овако ради Битцоин“. (У реду, признајем, знам је узми потрошачко образовање - којим сам се преварио да бих могао посветити више времена, * проверавању белешки *, учењу плес прелази на „Цранк Тхат (Соуља Бои)“ и истражује фудбалере чије интересовање за мене није било.)
Сад кад имам 30 година и уморна сам од игре за изнајмљивање, питала сам се да ли је то, упркос дословно свему што сам икад прочитала о томе како миленијалци никада неће приуштити домове (узгред, лаж), Могу да нађем начин да уплатим предујам. Срећом, сазнао сам да постоји пуно ресурса за помоћ у првом плаћању за прве купце домова. Ево неколико начина како да купња вашег дома буде лакша и потпуно могућа.
Постоји безброј програма грантова, каже Елисе Јордан, ауторка зајма из Цхицага. „Често говорим својим клијентима да много воле школарине. Доступне су за готово све, али морате знати где да тражите ", каже она.
Међу значајним програмима грантова су Цхеноа, програми који се финансирају из државе, и доброг суседа. Цхеноа, објашњава Јордан, првобитно је створена да помогне Индијанцима и другим мањинама у куповини домова. Од тада се проширила како би пружила помоћ било којем квалификованом зајмопримцу коме ће помоћ можда требати. И преко ХУД-а, Добар сусед нуди помоћ квалификованим јавним службеницима, попут наставника, службеника за спровођење закона и ватрогасаца, помоћ. „Иако овај програм не пружа помоћ по основу аванса, он нуди квалификованим зајмопримцима 50 одсто попуста од цене куће“, каже Јордан.
Док зајмодавци обично захтевају 20% аванса за дом, савезни зајмови могу смањити тај проценат на цифре као што су 3,5 посто. У међувремену, амерички ветерани могу имати право на зајам за ВА, који омогућава 9-постотни предујам. Они који су одслужили могу разговарати са својим зајмодавцем како би били сигурни да испуњавају квалификације.
Постоје ФХА или Федерална стамбена управа, кредити. „ФХА кредити су одличне опције, јер нуде финансирање онима који се иначе не могу квалификовати. Минимални кредитни резултат за ФХА кредит је 500, а максимални омјер дуга и прихода је 57 процената, што значи да чак и ако вам финансијска ситуација није савршена, ипак се можете квалификовати за куповину куће “, Јордан каже. „Поред тога, предујам је паушалних 3,5 одсто купопродајне цене за породичне куће, све до имовине са 4 јединице.“
Ако вам је први пут куповина куће, можете се квалифицирати за позајмљивање са свог пензионог рачуна. Неки се порези или казне могу применити (посебно ако нисте ни близу пензионе године), па ћете желети да пажљиво корачате. За Ротх ИРА, можете позајмити до 10.000 УСД без пенала да бисте финансирали свој аванс. Остали ИРА-е имају слична правила, иако могу захтијевати да плаћате порез на приход на оно што сте позајмили. Када размислите о повећању, 10.000 УСД би вам могло дати (а ако се усељавате са партнером који такође уђе у њихов пензиони фонд укупно 20.000 УСД) који ће вам створити велику удубину у првом плаћању. Такође можете да узмете зајам од свог 401К, иако постоје ограничења у износу и морате да вратите кредит са каматама. Разговарајте са хипотекарним посредником и размислите о утицају узимања већих зајмова од себе, што ће довести до дуга и може утицати на каматну стопу на ваш хипотекарни кредит.
Међу многим корисним или на вашем радном месту чудне користи могу бити опције помоћи при плаћању унапред (ДПА). За предујмове или чак помоћ у затварању трошкова, ови стамбени подстицаји су сладак посао за који сви запослени не схватају да уопште постоје. Без обзира да ли послодавац нуди кредит који сте вратили, или неповратна средства, вриједно је заказати састанак са представницима људских ресурса како би испитали ваше могућности. Наравно, квалификације варирају од послодавца, па се распитајте о томе у разговору о бенефицијама (и размислите о томе да се распитате о овој погодности током разговора за посао).
Оно што је заиста корисно за минимизирање износа новца који је потребно да донесете за сто су кредитни листи за продавце, наводи Јордан. „Иако ће купац још увек морати да покаже да јесте могао доведите тражену предујам до затварања... могуће је да већи део трошкова покрива продавац. " Имати доказ о новчаном рачуну на вашем банковном рачуну или штеди у пензији могао би ићи дуг пут, а можда чак и све начин. „У комбинацији са помоћи у првом плаћању, у неким случајевима можете донијети 0 стола за сто“, каже Јордан. Купац с кредитом продавача може пребацити оне претходно затворене трошкове затварања у њихов укупни износ зајма.