Какав је договор са помоћи за куповину ИСА-е?

Звучи као први пут купчев сан - Помоћ за куповину ИСА обећава бесплатну готовину ако уштедите за депозит за куповину куће. И опорезован је.

ИСА помоћ за куповину, лансирана почетком децембра, дизајнирана је тако да помогне свим купцима који први пут долазе у Великој Британији. Такође делује у комбинацији са постојећим иницијативама које ће вам помоћи да се домогнете мердевина имовине. „Можете да користите помоћ за куповину ИСА-е заједно са другим шемама помоћи за куповину, укључујући капитални зајам и елементе гаранције за хипотеку“, објашњава Цхарлотте Нелсон, стручњак за финансије у Монеи чињенице.

КАКО ТО РАДИ

• Када отворите ИСА, можете уштедети 1.000 фунти као почетну суму плус додатних 200 фунти тог месеца, што значи да укупно 1.200 фунти може бити одложено у првом месецу како би вас започело. Не морате почети са 1.000 фунти. Минимални месечни допринос могао би бити од само £ 1, али потражите код добављача.
• Након првог месеца можете уштедети максимално 200 фунти месечно и влада ће допунити ваше доприносе за 25 процената, тако да доноси још 50 фунти месечно. Ако пропустите допринос месец дана, то није проблем, али не можете га надокнадити следећег (тј платити максимално 400 фунти за покривање оба месеца) и још увек привући државну допуну за два месеци. Идеја је подржати редовну уштеду.
  instagram viewer
• Свеукупно, влада ће допринети максимално 3.000 фунти за ваш ИСА, али требате уштедјети 12.000 фунти да бисте се квалификовали за ово.
• Наравно, зарадићете камате на својој уштеди, тако да у зависности од тога колико уложите сваки месец и каматне стопе вашег производа, раније ћете достићи суму од 12.000 фунти. Међутим, камата се плаћа само на вашу штедњу, а не на допринос државе.
• Да бисте се квалификовали за било који допринос владе, морате уштедјети најмање 1.600 фунти, када ће вам бити додељен бонус од £ 400.
• Када сте спремни да се преселите, рачун се затвара, а ваш адвокат или преносник тражи новац у ваше име да купи некретнину - готовину никада не видите. Они могу наплатити максималну накнаду од 60 (50 € плус ПДВ) за обраду.

КОРИСТИ

• Каматне стопе за помоћ код куповине ИСА-а су врло конкурентне - тренутно Халифак нуди 4 посто.
• Двоје људи који купују заједно могу сваки отворити помоћ за куповину ИСА-а појединачно, тако да уз максимални допринос од 200 фунти месечно, можете имати користи од 6.000 фунти владе која доплаћује укупно.
• Имовина коју купите може бити стара или нова, све док се налази у Великој Британији и неће је дати у закуп.
• Иако је износ који можете уштедјети сваке године у Помоћи за куповину ИСА-е много мањи него у готовинском ИСА-у (тренутно 15,240 фунти годишње) 25-постотни пораст је много већи него што бисте зарадили само са каматама.
• Не морате скинути хипотеку код истог даваоца вашег ИСА-е, тако да можете слободно куповати.
• Свако старији од 16 година може отворити помоћ за куповину ИСА-е, па је то добар начин да млади почну раније да штеде за свој први дом.
• Ваша помоћ за куповину ИСА може да садржи више од 12.000 фунти, али готовина изнад овог прага неће бити квалификована за бонус.
• Можете да отворите помоћ за куповину ИСА-е између сада и децембра 2019. године, али не постоји временско ограничење уштеде, не морате користити готовину да бисте купили некретнину до 2030. године.
• Своју уштеђевину можете повући у било које време да бисте је користили - потрошили на одмор или аутомобил Примера ради - али добили бисте само свој допринос, плус камате, а не владу бонус.
• Будите свјесни: За разлику од постојећих ИСА-ова, не можете отворити нови Хелп за куповину ИСА-а сваке порезне године - можете га задржати само један. Међутим, можете да започнете нову готовину или готовину / акције и акције ИСА у следећој пореској години након што извадите помоћ за куповину.

ТХЕ РРАВБАЦКС

• Новац који уштедите може да се користи само за куповину имовине, а не за помоћ у правним таксама или покретним трошковима. Како је време за куповину приступа, препоручљиво је одложити довољно готовине како би се ти трошкови покрили на штедном рачуну једноставног приступа - погледајте савет Марка Харриса, испод.
• Помоћ у куповини ИСА-ова могла би успорити тржиште станова, јер ће се подстицати потенцијални купци треба дуго времена да сакупе свој депозит како би искористили максимални допринос из влада. Чак и ако искористите почетни паушални додатак од 1.000 фунти, требало би вам четири године и седам месеци да платите 200 фунти месечно да бисте могли да затражите пуни депозит од 3.000 фунти.
• Неки критичари тврде да ће то имати користи само онима који већ могу да приуште уштеду за депозит, уместо да помогну онима који се боре. Нето резултат могао би бити да цијене кућа заправо покрећу они који су те депозите потакнули владиним доприносом.
• Нема гаранција шта ће се догодити са каматним стопама за помоћ у куповини ИСА-ова у будућности, иако ћете моћи да промените добављаче како бисте добили најбољу понуду. Не дозволите да ваше инвестиције "падну" - атрактивне уводне стопе могу пасти у наредним годинама.
• Ограничена ограничења за куповину куће су 250.000 фунти широм Велике Британије и 450.000 фунти у Лондону. То би могло бити ограничење за купце који први пут купују у главном граду, где су просечне цене кућа сада веће од 500.000 фунти.
• Могу је користити само купци који први пут купују, а не они који желе 'други корак'.
• Ако сте наследили имовину или сте јој у завештању чак оставили удео у имовини, то се класификује као „власништво“, тако да нисте квалификовани за ИСА.
• Међутим, ако купујете првотимце код некога ко је претходно посједовао дом, квалифицирате се иако ваш партнер то није учинио.
• За даље непристрасне савете, погледајте Услуга савета о новцу

ГДЈЕ ДОЋИ ПОМОЋ ДА КУПИМ ИСУ

Тренутно 14 производа нуди производ: • Алдерморе • Барцлаис • Банк оф Сцотланд • Цлидесдале Банк • Халифак • ХСБЦ • Ллоидс • Натионвиде • НатВест • Невцастле Буилдинг Социети • Сантандер • Банка Улстер • Дјевичански новац • Јоркширска банка'Да бисте постигли најбоље стопе, можда ћете морати да поставите трајни налог да сваки месец плаћате одређени износ доприноса “, каже Шарлот Нелсон ат Монеи чињенице.

ШТА АКО ИМАМО ИСА?

Штедљиви штедиша можда већ месечно салдирају готовину у ИСА. Али не можете да отворите више од једног ИСА-а у ваше име сваке пореске године, тако да вам граница од 200 евра месечно спречава да искористите свој пуни годишњи лимит готовине Иса. Међутим, као што објашњава Цхарлотте Нелсон, можете да пренесете до 1.200 фунти свог активног ИСА стања готовине у своју помоћ за куповину ИСА-е. Све изнад овог износа требало би преместити у ИСА акције и акције (дозвољени су вам ИСА деонице и акције и Помоћ за куповину ИСА-е у истој пореске године, у зависности од тренутних пореских смерница и олакшица) или штедног рачуна који није ИСА. 'За додатне информације о преносу између ИСА посета Монеи чињенице.

ШТА ЈЕ АЛТЕРНАТИВНО?

• Иако Помоћ за куповину ИСА нуди очигледне предности, купци који први пут не би требали то да сматрају чаробним поправком. „Ако штедите за депозит, важно је погледати све могућности које су вам доступне“, каже Марк Харрис, извршни директор хипотекарног посредника СПФ Привате Цлиентс. Ево његових препорука:
• Штедни рачун са тренутним приступом је можда најлакше место за уштеду без ограничења на подизање готовине, али камате су лоше. Имајте на уму да је од нове пореске године 2016. прва камата у износу од 1.000 фунти на штедном рачуну опорезована за пореске обвезнике основне стопе (прво 500 фунти за пореске обвезнике више стопе).
• Натионвиде понуде Саве то Буи - штедни рачун, приступ позајмљивању веће вредности зајма и награда за повраћај новца у износу до 1.000 £ након завршетка хипотеке Саве то Буи. Штедиша мора да плати најмање 50 фунти месечно, али смеће вам да пропустите три месеца током 12 месеци пре него што поднесете захтев за хипотеку.
• Ако родитељи или родбина желе да помогну, размислите о породичном пресељењу кредита од зајмодавца, попут Невцастле Буилдинг Социети. Отварају штедни рачун који се пребија са хипотеком када рачунају колико камате плаћате. Има исти ефекат већег депозита, али предност је што ваша породица и даље 'поседује' своју уштеђевину.

• Речи: Јаине Довле
• Слике: Гетти