Кажу да је ваш дом највећа инвестиција коју ћете икада уложити. Међутим, у средишту ове инвестиције је ваша хипотека. Изгледа да је једноставан концепт по номиналној вредности - кредит одобрен за куповину имовине - у ствари много сложенији.
Због тога ћете чути стручњаке из области финансија и некретнина, који ће своје хипотекарне савете (тражене или не) затражити купцима кућа који први пут посећују - и свима који ће их слушати. То може довести до многих конфликтних преузимања и много збрке.
Да бисмо пресрели све то, разговарали смо са неким ко познаје хипотеке изнутра и споља из перспективе купца како би сазнали најбоље делове савета о хипотеци које су икада чули. Ево шта је искусни агент за некретнине Зацхари Белил Доуглас Еллиман у Мајамију је морао да каже.
То је пресудно за памћење, каже Белил, јер велике животне промене могу угрозити вашу хипотеку. Сећа се да је то утицало на продају тамо где је био агент за листинг. Купци су прошли период инспекције, добили су писмо о зајму и били су спаковани и спремни за кретање када је телефон зазвонио.
„Добио сам позив од купчевог агента и рекла је да је купац мењао посао у истој индустрији, али да је зарађивао 300 долара мање годишње - године. Када је банка урадила последњи преглед досјеа, отказали су кредит “, објашњава он.
Банке обично нуде само уобичајене хипотеке, док хипотекарни посредници имају приступ разним кредитним производима за људе са свим врстама финансијске историје, објаснио је Белил.
„Просечан свакодневни службеник за кредит у вашој банци добија плату сваке две недеље без обзира да ли добијате кредит или не“, додаје он.
С друге стране, добар хипотекарни посредник постаће креативан и напорно ће радити како би обезбедио тај кредит за вас као потенцијалног купца, јер „ако вам хипотеку не узму, неће их платити“, каже он.
Процена је веома важан део процеса зајма, јер ако желите кредит за кућу од 500.000 долара, зајмодавац мора видети да имовина толико вреди, каже Белил.
"[Ваш агент] треба да буде у објекту оног дана када се врши процена да би се упознао са процењивачем и показао му или њој посебне детаље куће", каже он. Они би требало да понесу сопствени скуп недавних упоредивих продаја, или компонова, да докажу вредност куће.
Ако кућа не процењује продајну цену, ни ви, купац, мораћете да платите разлику у готовини или ће продавац снизити продајну цену да би одговарао процени.
Ако потенцијални купац нема писмо за одобрење - то је писмо зајмодавца у коме се наводи врста и количина зајам за који могу да се квалификују - једноставно нису спремни да купе кућу и стога уопште не би требало да користе агент, каже.
Зато је прво што било који агент затражи од потенцијалног купца ако има писмо у руци. Ако то ураде, зелено је свјетло за почетак кућног лова.
Процес подношења захтева за кредит је компликован и људи често постану преплављени док прикупљају све документе које су тражили, каже Белил.
„Понекад ће се јако фрустрирати и одлучити да га одморе неколико дана“, каже он. "Као агент, не могу то дозволити."
Постоје критични датуми уговора о куповини који морају бити испуњени, тако да агент мора сарађивати са купцем да би задржао ствари крећу и осигурају да њихов хипотекарни посредник или банкар добија све информације које су им потребне за обраду апликација.