У Претходним временима сте вероватно изградили свој месечни буџет заснована на једноставном принципу: Више новца треба ући него ући. Али коронавирус је створио пандемију и рецесију двоструко боље, покренувши читав низ економска неизвесност. За разлику од рецесија из прошлости, за овај план нема мапе пута: нису пукли мјехурићи нити је било природних катастрофа која је све довела до пада - радије, индустрије су биле затворене да би успориле ширење пандемија.
Дакле, неколико месеци касније, можда ћете се приближавати „празном“ вашем штедном фонду за хитне случајеве и требате поново да ускладите свој буџет. У идеалној ситуацији, моћи ћете да идете у корак са својим рачунима. Али тренутно смо далеко од идеалног. Економска анксиозност и стрес због новца је врло стварно.
Као опште правило, ваш први приоритет требало би да буде плаћање осигураних обавеза, попут хипотеке или ауто кредита, објашњава Адам Селита, извршни директор Компанија за отплату дуга. Многи повериоци нуде помоћ за то време, каже он, тако да је важно да ли можете да комуницирате са било којим зајмодавцем или провајдерима пре него што заостанете у исплати.
Замолили смо финансијске стручњаке за смернице да вам помогну да утврдите које рачуне можете ставити на паузу или водити преговоре моћ и, како тачно то учинити, а да притом не повриједите кредит или стварате финансијски крастав за себе у будућност.
Иако можда нећете моћи обуставити исплату осигурања, већина ауто-осигуравајућих кућа има понудио је делимичне надокнаде купцима усред пандемије коронавируса, истиче Кимберли Палмер, личне финансије стручњак у НердВаллет. (Моје предузеће за осигурање аутомобила аутоматски примењује премију од 20 одсто на мој месечни рачун). Али ако ваша осигуравајућа компанија није издала делимични поврат или кредит, Палмер предлаже да назовете корисничку службу и тражити један, посебно ако више нема путовања јер радите од куће или једноставно возите пуно мање. Поред тражења ретроактивних попуста, Селита препоручује да се умањи стопа за шест месеци унапред.
Федерални позајмљивачи студентског зајма већ су постављени у административну толеранцију преко септембра. 30. 2020. која им омогућава да престану са месечним плаћањем кредита уколико одлуче и привремено поставља каматну стопу на 0 процената. Иако Закон о коронавирусу, помоћи и економској сигурности (или ЦАРЕС) који обуставља државне кредите не односи се на приватне кредите, многе компаније и даље нуде олакшице, каже Палмер. Када назовете службу за кориснике, распитајте се о опцијама за стрпљење и будите сигурни да ћете питати како ће камата нарасти, каже Палмер. Приватне службе овлашћене су да одобравају 90-дневно издржавање зајмопримаца који се суочавају са финансијским тешкоћама због ЦОВИД-19, наводи се у саопштењу Биро за заштиту потрошача, и ако искористите ово неће негативно утицати на вашу кредитну способност.
Већина издавача кредитних картица смислила је програме отплате дуга како би помогла услед коронавируса, каже Сеан Мессиер, а Инсајдер кредитне картице. „Издавачи обично препоручују да се пријаве путем интернета или преко својих мобилних апликација, јер су телефонске линије за подршку много заузеће него уобичајене“, каже Мессиер. Доступна олакшица обично је од случаја до случаја, али може укључивати одлагање плаћања, снижене каматне стопе, одузете закаснеле накнаде и још много тога. Неки издавачи чак су привремено зауставили пријављивање негативних информација бироима потрошачких кредита, каже Мессиер. Инсајдер кредитне картице створио је скуп програми отплате дуга. Такође можете назвати свог сервисера и питати се о потешкоћама у програмима.
Законом о ЦАРЕС-у постоје заштитне мере за власнике кућа са хипотекама који се подржавају или финансирају на савезном нивоу. Ако имате финансијске тешкоће због пандемије коронавируса, можете затражити стрпљење до 180 дана, а затим га потенцијално продужити на још 180 дана. Одступање је процес у којем вам хипотекарни сервисер или зајмодавац омогућава да паузирате или смањите хипотекарне уплате док поново повратите финансијску основу. Према Бироу за заштиту потрошача за финансирање, на ваш рачун неће бити додатних накнада, казне или камата. Ваше могућности толеранције, међутим, варирају у зависности од времена вашег зајма. На крају периода издржавања, можете да вратите све своје пропуштене исплате у паушалном износу, да их расподелите на неколико месеци или додате додатне исплате на крају хипотеке. Пхилип Георгиадес, председавајући ФедХомеЛоан.орг, каже да улазак у један од ових планова толеранције неће утицати на ваш кредитни резултат. Да бисте поднели захтев за одступање од зајма који подржава држава, позовите свог зајмодавца да поднесе захтев. Нема много папирологије, каже Георгиадес. Приватни службеници за хипотеку такође могу имати програме толеранције и многе државе имају могућности ублажавања хипотеке.