Куповина дома за први пут био довољно збуњујући. Али онда је пандемија Коронавируса погодила и камате су пале на рекордно ниске нивое. Почео сам да видим наслове за насловима о томе рефинансирање. „Да ли бих ово требало да радим?“ Помислио сам. Купио сам свој дом у Колораду само годину дана раније, да ли је било прерано за рефинансирање?
Испоставило се да је рефинанцирање имало смисла за моју ситуацију - нешто што сам научио тек након прилично опсежног истраживања. Чак и након што сам одлучио да кренем напред, наставио сам да истражујем, углавном зато што је мој зајмодавац говорио километар у минуту и избацивао тоне скраћеница које су ми фијукале над главом.
Ако сте збуњени рефинансирањем као и ја, дозволите ми да вам помогнем - ево неколико ствари које сам морао да гуглам пре, током и након процеса.
Ево кашике. Фанние Мае и Фреддие Мац су предузећа која спонзорише држава која помажу да америчко тржиште станова несметано функционише купујући хипотеке од банака и зајмодаваца на такозваном секундарном тржишту. У основи, Фанние и Фреддие осигуравају да банке имају довољно готовине како би вам могле понудити приступачну хипотеку. Они или сами држе хипотеку или их спакују у хартије од вредности уз хипотеку, које инвеститори могу купити. Фанние има тенденцију да купује хипотеке од великих банака, док их Фреддие купује од мањих зајмодаваца.
Ево још једног израза који ме је запетљао: Ан одрицање од оцене. Уместо да нареди традиционалну процену како би се утврдила тржишна вредност мог дома, мој зајмодавац је понудио да се одрекне процене и уместо тога израчунао је вредност мог дома користећи расположиве податке.
Одрицања од процене, позната и као одрицања од инспекције имовине, постала су чешћа током пандемије коронавируса, јер није баш сигурно да проценитељ улази у више домова истовремено дан. Одрицање од процене може вам уштедети новац јер не плаћате процену (у мом случају 625 УСД) и помоћи ће вам да убрзате затварање.
Рефинансирање подразумева замену постојећег стамбеног зајма потпуно новим, идеално уз боље услове. Као део тог процеса, нови зајмодавац ће вам отплатити стари зајам - дословно, напишите чек за преостало стање на вашој хипотеци. То је оно што је познато као исплата зајма и то се догађа непосредно пре него што затворите нови зајам. Збуњујуће је јер сте неколико дана некако у хипотеци док прелазите са једног на други зајам. Али све је то само нормалан део процеса рефинансирања. Када се ваш стари кредит исплати, можете почети са новим зајмом изнова и почети да користите предности повољнијих услова.
Док сам скенирао милијарде страница докумената повезаних са мојим рефинансирањем (у реду, можда овде мало претјерујем!), Видео сам фразу „карактеристика потражње“ са кућицом означеном са „не“ поред ње. Шта ово значи?
Хипотека са а карактеристика потражње значи да ваш зајмодавац може из било ког разлога, у било које време, тражити да вратите зајам. Као што можете да замислите, то је прилично застрашујући концепт - нема много људи који стотине хиљада долара само леже. Срећом, функције потражње нису толико уобичајене, али ово је добар подсетник да прочитате све документе које вам зајмодавац шаље врло пажљиво - желите бити сигурни да их случајно не превидите нешто.
Будући да сам током пандемије закључио свој нови зајам, није било великог завршног састанка око конференцијског стола са пуно људи. Уместо тога, агент нотара потписао је моју кућу - били смо само нас двоје. Седели смо за мојим кухињским шанком и објаснила ми је све закључне документе пре него што сам их потписао.
Али шта је а агент за бележништво, У сваком случају? Вероватно сте већ чули за израз „јавни бележник“. Ово је особа којој је дато овлашћење, често од ваше владе државе, да служи као непристрасни сведок у важним тренуцима који укључују потписивање докумената. Нотарски агент за потписивање је специфичнији тип бележника, онај који разуме детаље и трансакције некретнина. А играју важну улогу и током затварања. Ови независни агенти верификују ваш идентитет, уверите се да разумете шта потписујете и осигуравате да потписујете својом вољом.