Осим очигледног - прочишћавање кредитне оцене, измигољење за полог, срдачна својства на Зиллову—Шта реално можете радити сада како бисте се припремили за куповину куће следеће године?
Добра вест: Да, камате су ниске. Али не баш добре вести? Зајмови се теже добијају, јер банке пооштравају своје стандарде, каже Линда Белл, стручњак за личне финансије са НердВаллет. Ово се може очекивати у економским падовима, али пандемија коронавируса отежава банкама да добију добру читати на финансијским сликама зајмопримаца, захваљујући преговорима, уговорима са другим повериоцима о стављању рачуна на чекање и више.
Ако се приближите покретању кућне претраге и желите да повећате шансе за одобрење, има смисла да купујете са разним зајмодавцима, каже Белл.
У прошлости сте имали право на бесплатан кредитни извештај од три кредитна бироа (Екпериан, Екуифак и ТрансУнион) једном годишње. Али Белл нас је обавестио о нечем занимљивом: свој кредитни извештај сада можете добити недељно бесплатно. С обзиром да се толико људи осећа забринуто због свог финансијског здравља, националне агенције за извештавање о кредитима дају људе
недељни приступ да надгледају њихове кредитне извештаје до маја 2021.„Ако требате да побољшате свој кредитни профил, побрините се да плаћате рачуне на време и да кредитни биланс држите на ниском нивоу“, каже Белл.
Дванаест процената купаца кућа (и 28 процената купаца млађих од 28 година) прикупило је депозит новчаним поклоном пријатеља или породице, наводи извештај из Националне асоцијације некретнина. Али постоји пуно правила око новца за поклон који се користи за полог јер зајмодавци то желе уверите се да је новац у ствари поклон, а не додатни зајам који ће се прекомерно продужити зајмопримаца.
„Ако имате довољно среће да ваша породица помаже у вези са депозитом, узмите тај поклон одмах и положите га“, каже Паиман Емамиан, агент компаније Цомпасс за некретнине у Лос Ангелесу. „То ће вам олакшати посао, јер ће вам помоћи да избегнете више питања о поклону.“
Зајмодавци желе да новац добију пре него што наставе са позајмицом и затражиће „поклон писмо“ од пријатеља или члан породице који наводи колико дају, одакле долази новац и за који не очекују да ће бити плаћен назад.
Прегледајте свој буџет и одредите колико вам је угодно трошити на кућу, каже Бриан Лима, оснивач хипотекарног зајма у Грузији. Једном када узмете у обзир ствари као што су ХОА таксе, порези и фонд за хитне поправке, могли бисте да откријете да је оно што вам је угодно да трошите на хипотеку мање од онога за шта ћете добити одобрење.
Калкулатор хипотеке је добра полазна основа за ову вежбу, али док се крећете на путу куповине куће, желећете да се консултује са хипотекарним посредником или зајмодавцем који ће вам помоћи да прегледате ваш приход, имовину и обавезе и прегледате ваш кредитни извештај, Лима каже. Можете почети са прикупљањем докумената које ће зајмодавци желети, укључујући пореске пријаве и финансијске извештаје, али будите спремни да наставите са заокруживањем најновијих финансијских информација како се заправо приближавате куповина.
Ако сте први пут купац, можете се квалификовати за предујам и помоћ при затварању трошкова или чак посебне програме зајма са нижим каматним стопама. НердВаллет има ресурс који рашчлањује програме по први пут за купце кућа по државама.
Док гледате зајмове, размислите о зајму за рехабилитацију, предлаже Давид Парсонс, брокер и власник РЕ / МАКС Нортх Профессионалс у Бурлингтону, Вт.
„Многи зајмодавци сада нуде конкурентне зајмове за рехабилитацију који вам омогућавају да посудите довољно за куповину дом којем треба мало посла и уложити у уобичајени зајам кад посао буде завршен “, Парсонс каже. „Ово вам може омогућити да пронађете„ груби дијамант “који су други превидели и пружиће вам прилику да га направите по свом.“
