Куповина моје прве куће био је збуњујући процес. Не само да сам морао да радим са довољно бројева да ми се заврти у глави - а ја сам ужасно лош у математици - и да потписујем папир за папиром, морао сам да научим и потпуно нови језик везано за куповину новог дома. Провела сам много времена покрећући Гоогле претраге фраза попут „есцров у једноставним терминима“ и „капитал описан ученику четвртог разреда“.
Срећом за ваше почетнике, сада могу да вам објасним ове речи - уз помоћ стручњака за некретнине. Агенте Аллисон Цхиарамонте из њујоршке компаније Варбург Реалти поделио је са мном неке од најчешћих финансијских услова које вероватно не бисте знали док нисте купили кућу и шта они значе.
Капитал:Капитал колико вреди ваша кућа минус минус дугови према њој, попут хипотеке. Да бисте изградили капитал (још једна модна реч о власништву куће), плаћате хипотеку. „Ако свој дом купите свим готовином, вредност куће је 100 посто капитала“, каже Цхиарамонте.
Есцров: Размислите о овом штедном рачуну треће стране или месту које чува ваш новац у различитим деловима животног циклуса куповине куће. Ваш агент ће обично ставити ваше
депозит у есцров-у, где ће остати све док куповина не буде завршена, а често ћете имати есцров рачун за држање новца од пореза и осигурања током целог живота хипотеке. Рецимо да су ваши порези на имовину уведени у вашу месечну уплату хипотеке. Тај новац ће вероватно ићи на есцров рачун код вашег зајмодавца, који ће са тог рачуна извршити годишњу уплату пореза на имовину.Хипотека са фиксном стопом: Ово је примарна хипотека. То значи да се ваша каматна стопа на хипотеку неће мењати током отплате. „Ово власницима кућа олакшава буџетирање, а зајмопримац је заштићен од наглих повећања месечних уплата хипотеке ако каматне стопе порасту“, каже Цхиарамонте.
Хипотека са подесивом стопом (АРМ): Ово је још један примарни тип хипотеке. То значи да се каматна стопа на вашу хипотеку може временом мењати. Прво ће каматна стопа бити фиксна за временски период који одреди зајмодавац, али након тога може се мењати месечно или годишње. „Генерално, АРМ започињу са нижим месечним уплатама и често долазе са ограничењима стопа која ограничавају колико висока стопа може бити или колико се драстично могу променити плаћања“, каже Цхиарамонте. „АРМ може бити паметан избор за купце [који] планирају да брзо врате кредит или их не брину прилагођавања стопа.“
Однос дуга и прихода: Ово је сав ваш месечни дуг подељен са бруто месечним приходом. „Овај број је један од начина како зајмодавци мере вашу способност управљања месечним [хипотекарним] уплатама“, каже Цхиарамонте. Његово изражено у процентима—И зајмодавци обично траже око 35 посто или мање.
Кратка продаја: Вероватно сте чули за продају заплене или када хипотекарни зајмодавац поврати нечију кућу и прода је. Али кратке продаје су нешто што се може догодити пре или уместо оврхе. Кратком продајом, власник куће још увек поседује њихову кућу, али је продају за мање од онога што дугују на хипотеци. Не дозволите да вас име завара - кратке продаје су често све само, с преговорима који се понекад протежу и месецима.