За први пут купци, сређивање финансија може бити минско поље. Од не провере своје кредитна оцена да бисте потценили почетне трошкове, важно је бити свестан ствари које људе саплећу приликом куповине куће.
Дакле, мислите да сте спремни да купите кућу? Можда ћете уштедети пуно средстава за полог, али такође бисте требали моћи да приказујете шкрипаве чисте банковне изводе најмање годину дана.
„Купац никада не би требало да има накнаде за прекорачење на рачуну“, каже Јеннифер Белл, управљајући брокер Грамерци Гроуп фирма за посредовање у промету некретнинама у Чикагу. „И имајте на уму да ће се, ако имате накнаду за прекорачење у фебруару, приказивати до краја године.“
Довођење финансија у ред пре него што нађете савршен дом важан је корак који многи први купци превиде. Белл такође предлаже да се уверите да су сва средства за куповину куће на вашем рачуну најмање три месеца пре подношења захтева за хипотеком, укључујући и поклоне које примате.
За неке амбициозне купце, страх од позамашног полога могао би одложити куповину некретнине.
„Купци домова обично су погрешно информисани резултатима анкете потрошача који сугеришу да вам треба барем један 20% учешћа за куповину куће “, каже Кевин Куинн, старији потпредседник компаније за кредитирање Прва Интернет банка. „Али постоје многе друге опције, с правом заслугом.“
Куинн предлаже темељно истражити које врсте хипотека су доступне како бисте пронашли предујам који се уклапа у ваше финансије, чак и ако нисте сигурни да имате довољно уштеде. Неки конвенционални зајмови нуде програме са знатно мањим депозитима, а ФХА зајмови имају блаже кредитне захтеве и нуде депозите веће од 3,5 процента.
Неки купци могу открити да се квалификују за скупљу кућу него што су очекивали. Иако је примамљиво купити на врху вашег буџета, ово може бити грешка.
„Само ви знате плаћање које вам одговара и требало би да купујете у сопственим средствима“, каже Куинн. „Купци кућа понекад скачу из пиштоља и заврше кућом и уплатом хипотеке коју заиста нису опремљени да плате.“
Пре него што одлучите колико сте спремни да потрошите на кућу, требало би да разрадите а реалан буџет. Можда бисте више волели да трошите више на слободно време и путовања или планирате да у наредних неколико година уложите значајна улагања у своје образовање или пословни подухват. Ако је тако, имајте на уму да не морате да максимално потрошите свој буџет.
Чак и ако сте марљиво уштедели за депозит, лако вас могу ухватити други трошкови повезани са куповином.
„Често размишљамо о ономе што нам треба као депозит и занемарујемо помисао на затварање трошкова“, каже Белл. „То значи да купци немају довољно средстава за куповину.“
Трошкови затварања брзо се збрајају и могу да укључују накнаде за пријављивање, накнаде за кредитне извештаје и осигурање. Добра је идеја истражити и приближно израчунати колико вам је додатног готовине потребно за куповину куће и ово урачунајте у свој план штедње.
Пронашли сте дом из снова и већ маштате о томе намештај. Иако нема штете по ажурирању ваше Пинтерест табле, требали бисте издржати трошење на дом који сте још увек у фази куповине.
„Понекад ће купци добити одобрење хипотекарне компаније и изаћи и купити намештај за нови простор, или још горе, аутомобил за нову гаражу“, каже Белл. „Уговарачи могу повући нечији кредит већ ујутро након затварања како би били сигурни да купац није добио нови дуг.“
Белл препоручује да имате довољно уштеде за очекивано плаћање хипотеке, пореза, и осигурање поред вашег учешћа и трошкова затварања све док не затворите кућа.