Улагање је у томе да се сада мало предате како бисте касније вратили много тога. Ако непрестано доприносите умерену суму новца нечему током довољно дугог периода, можете очекивати да ваше инвестиције нарасту до импресивне величине.
Али што се тиче улагања у некретнине, од вас се очекује да одустанете више од мало како бисте започели, што може застрашивати нове инвеститоре. Тешко је доћи до почетног финансирања (полог), а предавање тако великог износа некретнини може бити катастрофално ако инвестиција не успе.
Рефинансирање готовине је када ви рефинансирајте своју хипотеку са новим зајмом који је већи од вашег тренутног стања на зајму. Рефинансирање готовине можете извршити само ако је тренутна вредност вашег дома много већа од преосталог стања на вашој хипотеци. На пример, били бисте добар кандидат за рефинансирање готовине ако ваш дом вреди 300.000 УСД, а преостали хипотекарни биланс је 100.000 УСД.
Кредитори ће вам дозволити да повучете само до 80 процената тренутне вредности куће, умањену за преостали износ. У овом примеру бисте могли да примите до 140.000 УСД када довршите рефинансирање готовине.
Тада бисте могли да искористите 140.000 УСД као депозит на следећем имању. Као и код редовног кредита за рефинансирање, и даље се морате квалификовати за рефинансирање готовине. Зајмодавци обично захтевају кредитну оцену 620 или већу и однос дуга и прихода (ДТИ) од 50 процената или мање.
Ако планирате да приход од рефинансирања готовине користите за куповину инвестиционе некретнине, мораћете да смањите између 15 и 25 процената. Ако купујете примарно пребивалиште, прихватљива је мања капара. Кредиторима је свеједно да ли новац од рефинансирања готовине користите за депозит.
Када се пријавите за рефинансирање готовине, можете бирати између кредита са фиксном или променљивом стопом. Ово друго ће значити да се исплате могу повећати ако каматна стопа порасте.
Када завршите рефинансирање готовине, каматна стопа на нови кредит може бити већа од ваше првобитне каматне стопе. То значи да ћете на крају можда платити веће камате током века трајања зајма. Пре него што извршите рефинансирање готовине, урачунајте и утврдите да ли ћете куповином друге имовине надокнадити додатне камате које бисте платили. И имајте на уму да одабиром рефинансирања готовине продужавате период отплате постојећег дуга - на много година које долазе. То није права одлука за све.
Као и било која друга врста кредита за рефинансирање, мораћете да платите трошкове затварања који се крећу од 2 до 5 процената нове хипотеке. Они ће се одбити од исплате у готовини, јер не постоји начин да се увуку у хипотеку. Као и код редовног рефинансирања, побрините се да пронађете најбољу понуду и пријавите се код неколико различитих зајмодаваца. Потражите зајмодавца са најнижим трошковима затварања - неки могу понудити чак и попуст.
Домаћи зајам нема трошкова затварања и може бити јефтинији од рефинансирања готовине ако ваша тренутна хипотека има каматну стопу нижу од оне за коју бисте се тренутно квалификовали. Ако не требате подизати велику суму новца, можда је боља опција зајам за некретнину.
Зина Кумок
Сарадник
Зина редовно пише садржај за главне финансијске брендове, а објављена је у часописима Лифехацкер, ДаилиВортх и Тиме. За три године исплатила је студентске зајмове у вредности од 28.000 долара и сада пружа индивидуални финансијски коучинг у Цонсциоус Цоинс.