Као опште правило, када пролазите кроз поступак хипотеке, желите да ваша финансијска ситуација буде стабилна. Зато узимање, рецимо, ауто зајма током поступка одобравања хипотеке може бити попут повлачења последњег Јенга блока због којег се читава кула срушила; твој Однос дуга и дохотка је прилично крхак!
Кредитори апсолутно воле доследност и у идеалном свету воле да виде стабилну двогодишњу историју запослења. Али не треба вам да вам кажемо да је протекла година била све само не предвидљива. ЦОВИД-19 је послао ударне таласе кроз америчку економију, танкирајући читаву индустрију и резултирајући тиме у милионима губитака посла.
Можда се питате: „Могу ли се и даље квалификовати за стамбени кредит ако имам празнину у запослењу?“ Одговор, према хипотекарним стручњацима, „највероватније је“, али са неколико нијанси и потенцијално додатним папирологија.
Ако имате посао са пуним радним временом у компанији која није у вашем власништву и на крају исплате добијате плату са В-2 године, јаз у запослености неће утицати на то да ли испуњавате услове за запослење, каже хипотекарни посредник Јеффреи Лоид, директор у
Акутност хипотеке.„Писмо објашњења је неопходно ако је јаз дужи од 30 дана, али може једноставно рећи да сте тражили нови посао с брзим разлогом због којег сте напустили стари посао“, каже Лоид. „Мање је више када су у питању ова објашњења.“
Ако случајно нађете бољи посао док купује хипотеку, можете да предате писмо са понудом чим га примите, каже Лоид. Та прва зарада од зараде са новог посла такође може ојачати вашу пријаву.
Међутим, ако сте недавно отпуштени, биће теже квалификовати се за хипотеку, јер се чекови за незапосленост и отпремнине не рачунају као дугорочни приход. „Уговарачи желе да се приход наставља унедоглед“, објашњава Лоид.
Ако сте недавно били незапослени, имати судужника могло би вам ојачати шансе да добијете одобрење за хипотеку, објашњава Андрина Валдес, извршни директор Цорнерстоне Хоме Лендинг, Инц. Али ако сте самозапослени и ваше пословање успори, ствари могу постати мало замршеније.
Због ограничења осигурања која су примењена на почетку закључавања ЦОВИД-а, људи који су самозапослени и слободњаци тешко су се потресли, објашњава Лоид. Генерално је био случај да самозапослени зајмопримци требају солидну двогодишњу евиденцију зараде да би се квалификовали за хипотеку. Сад кад се толико предузећа бори, процес има још више препрека. Зајмодавци стављају додатни надзор на самозапослене зајмопримце, тражећи изводе из пословних банака, каже Лоид.
Ако сте самозапослени мање од две године, можда ћете желети да истражите неквалификоване опције хипотеке (не-КМ), каже Лоид. То су стамбени зајмови дизајнирани да помогну купцима чији приход може варирати из месеца у месец, а понекад долазе са вишим каматним стопама.
Други сценарио може бити да сте недавно завршили факултет и још увек немате две године радне историје. Зајам за ФХА, за који се зна да је први пут купац, можда је добра опција за зајам, јер за њега није потребна традиционална двогодишња историја запослења, каже Валдес. Документирање вашег школовања могло би вам помоћи да попуните те празнине у запошљавању, објашњава она.
Добро правило: Кад год се ваша финансијска слика промени (или би могла да се промени), обратите се кредитном службенику за нека упутства и да бисте разумели како ће то утицати на ваше одобрење.
