Програм отпуштања дуга за студентске зајмопримце звучао је обећавајуће: Радите у сектору јавних услуга 10 година, док вршите отплате зајма на време. Тада - након деценије рада као, рецимо, медицинске сестре, полицајке, учитељице, социјалне раднице, особе која се први пут јавља или на неком другом послу у јавном сектору - ваш преостали студентски зајам ће бити избрисан.
Али, од Опроштај зајма јавне службе (ПСЛФ) програм почео је да прима пријаве пре годину дана (основан је 2007), више од 99 одсто подносилаца захтева су одбијени. Иако се 28.000 зајмопримаца пријавило за програм, само 96 (!) Зајмопримаца је добило опроштај зајма кроз програм, према Министарству за образовање. (Програм се критикује због лошег управљања.)
Не желимо да идемо све негативне Нанци овде, али ако сте планирали да вам зајмови буду опроштени - а можда чак и чекате да купите кућу све док тај дуг није срушен на биланс од 0 долара - прелиминарни бројеви око опроштаја студентског зајма обесхрабрују да се каже најмање.
Али, постоји могућност да се више зајмопримаца квалификује за опроштај у будућности. Осим тога, стручњаци кажу да постоје неке алтернативне стратегије које помажу онима који имају студентске зајмове да продру на тржиште станова док чекају (и надају се) да ће тај дуг бити избрисан.
На пример, нови тренд: неки послодавци укључују програме олакшавања студентских зајмова у понуде за запошљавање, каже Тиса Л. Силвер Цанади, аутор и педагог који се специјализовао за факултетско финансијско образовање.
„Неки креирају програме пензионисања који улажу за зајмопримце који имају студентске зајмове и који осећају да не желе зарадите довољно прихода да бисте уложили у план пензионисања и истовремено платили дуг студентског зајма “, рекла је она каже.
Око 70 процената ПСЛФ апликације су одбијени због неиспуњавања услова за испуњавање услова, што би могло укључивати критеријуме попут уписа у погрешном плану отплате, радите посао који се не квалификује за програм или имате погрешан кредит тип. Довољно је рећи, многи зајмопримци су фрустрирани и збуњени зашто се не квалификују. Државни тужилац у Массацхусеттсу чак је отишао тако далеко тужити сервисер за руковање програмом.
Преосталим ПСЛФ апликацијама које су одбијене, отприлике три од 10, недостају информације, па постоји нека нада да ће, након што се исправе и поново поднесу, стопа опроштаја студентског зајма повећати.
Такође, могуће је да би се више зајмопримаца могло квалификовати у будућности обједињавањем својих зајмова. Само они са директни савезни зајмови квалификовани за ПСЛФ.
На пример, Федерални програм зајма за породично образовање и Перкинс зајмови не испуњавају услове за опроштај, али зајмопримци могу испуњавати услове да их консолидују у Зајам за директну консолидацију. Мана? Само квалификована плаћања која извршите на новом зајму за директну консолидацију могу се урачунати у 120 уплата потребних за ПСЛФ, што значи да ће се ваш десетогодишњи сат поново покренути.
Осамдесет посто миленијалаца не поседује дом (према а преглед Националне асоцијације некретнина) - ове групе 83 одсто верује да је дуг студентског зајма утицао на њихову способност куповине. Миленијалци очекују да студентски зајмови одлажу куповину кућа у просеку од седам година.
Миленијалци са студентским зајмовима такође имају у просеку 75 одсто мање богатства од оних који немају, према а недавна анализа, због чега је тешко уштедети за депозит. Поред тога, студентски зајмови узимају у обзир омјер дуга и прихода зајмопримаца (ДТИ), што би могло отежати добијање одобрења за хипотеку. (Често, план отплате заснован на приходу може помоћи у смањењу ДТИ-а).
Програм опраштања зајма могао је бити спас за оне који су осиромашени дугом студентског зајма и раде на пољима са скромно плаћеним платама. Поготово што горе наведени докази директно повезују студентске зајмове као главни фактор који задржава миленијуме када је реч о штедњи за пензију и улагању у домове.
Ако вам се опраштање студентског зајма не чини у блиској будућности, ево неколико креативних и алтернативних начина штедње за кућу док још увек пишете месечне чекове отплате.
Иако је ПСЛФ најпознатији, постоје и други програми опраштања зајма за одређене професионалце које вреди проверити, каже Силвер Цанади. На пример, под Програм опраштања зајма учитеља, ако предајете редовно пет узастопних академских година у школи са ниским примањима, можда имате право на опроштај до 17.500 УСД на ваше директне субвенционисане и несубвенционисане кредите и ваше субвенционисане и несубвенционисане Федерал Стаффорд Кредити. Тхе Национални здравствени корпус такође има програм који опрашта студентске зајмове здравственим радницима који узимају послове у недовољно услуженим областима.
Пронађите власника који је спреман да прода „Изнајмљивање за сопствене потребе“, предлаже Дон Веде, председник компаније за инвестирање у некретнине Хеартланд Фундинг Инц. То би могло ићи и под називима Леасе Оптион, Цонтрацт Сале, Овнер Царри Бацк Финанцинг, који сви имају мало другачије услове, али омогућавају власнику да се понаша попут банке, каже Веде. Обично ће бити потребна депозит, али то ублажава део притиска дуга према дохотку. Ево шта ви треба да знају пре него што потпишете најам за изнајмљивање - и пазите, они могу брзо постати шампион.
Ово би могло бити крајње, али ако сте недавно дипломирали и размишљате о потезу, Мејн има програм пореских подстицаја који ће вам олакшати притисак на студентске зајмове. Државе Пореска олакшица за образовне могућности доступан је онима који су завршили било који колеџ у Сједињеним Државама, све док је то било после 2016. године. Детаљи програма се разликују, али укратко, они који живе и раде у Мејну могу да одузму уплате студентског зајма током године од државног пореза на доходак. Дакле, ако дугујете 2.200 америчких долара пореза на доходак, а платили сте 2.000 студентских зајмова, дуговаћете држави само 200 америчких долара.
Ослањање на изнајмљивача који ће помоћи у плаћању хипотеке је пут којим је Схавн Бреиер Бреиер куће купци узео. Када су он и његова супруга завршили школу, имали су 210 000 америчких долара дуга за студентски зајам из својих правних и инжењерских програма. Уместо да изнајмљују постдипломске студије, купили су дуплекс у Гранд Рапидс-у, Мицхиган, живећи на једној, а издавајући другу.
„Предности овог приступа су у томе што се 75 процената прихода од закупа рачуна као ваш лични приход када се пријављујете за кредит“, каже он. „Уклањате [такође] трошкове становања, што вам омогућава да прерасподелите новац за брже враћање студентских зајмова.“
Такође можете да користите део тог прихода од закупа да бисте уложили у другу некретнину од закупа да бисте помогли у исплати студентских зајмова, каже он.
Реч опреза када је реч о хаковање куће: Ако планирате да купите велику породичну кућу и издате собу, нећете моћи да користите тај предвиђени приход од закупа да бисте се квалификовали за хипотеку. То мора бити вишепородична кућа са исклесаним јединицама, а једна од тих јединица мора бити ваше примарно пребивалиште.
Поред тога, бићете станодавац - који долази са свим врстама неочекивани трошкови и терета. Наравно, и даље ћете морати да имате депозит.