Ако сте прекорачили средства на банковном рачуну током прошле године, нисте сами - у ствари, прекорачење може постати уобичајеније само због економских трошкова пандемије.
Прекорачење је када покушате да потрошите више новца са текућег рачуна него што заправо имате на њему рачун, обично купујући нешто дебитном картицом без довољно новца на том рачуну да покрије напунити. Већина банака ће пустити да ваша наплата прође уместо да је одбије, али онда ће вам наплатити прекорачење накнада од око 30 УСД (и можда чак наплаћује дневне накнаде за прекорачење рачуна док не вратите свој рачун у црн). Те накнаде могу се брзо збројити и на крају банкама дају пуно новца. У 2019. години банке су инкасирале више од 11,68 милијарди долара путем ове праксе, према извештају Центра за одговорно кредитирање.
Старији истраживач ЦРЛ-а Петер Смитх, који је коаутор извештаја, написао је да ове накнаде могу да се погоршају као резултат пандемије.
„Пракса прекорачења по банкама у најбољим временима узрокује многе породице озбиљну финансијску невољу. Током економске кризе изазване ЦОВИД-19, разарајући утицај прекорачења је само израженији “,
Смитх је написао. И ЛеТиан Донг, сертификовани финансијски планер и шеф особља и потпредседник планирања за Нортхвестерн Мутуал: Том Моррис из Дурхама, Северна Каролина, рекао је Апартманској терапији да би још један разлог због којег би пандемија могла претјерано прекорачивање закона бити чешћи јер је „лакше направити грешку кад је под стрес. “То се догађа у тренутку када је свака четврта одрасла особа имала проблема са плаћањем рачуна од почетка пандемије коронавируса, према истраживачком центру Пев. Када је пандемија први пут започела, демократски сенатори Кори Букер из Њу Џерсија и Шеррод Браун увео рачун то би зауставило финансијске институције да наплаћују накнаде за прекорачење рачуна док се пандемија не заврши, али никада није стигло на гласање у Сенат.
А и пре пандемије догодило се прекорачење. Донг каже да је то тако често, „да се то може догодити и организованим финансијским гуруима“.
Донг каже да је први корак потребно назвати трговца како не би поново покушали да повуку рачун. Затим позовите своју банку - посебно ако вам је наплаћена накнада.
„Ево тајне: о банкарским провизијама се може преговарати“, каже Донг. „Банке се обично могу одрећи накнаде ако лепо затражите, нарочито ако вам је први пут или је прошло неко време од последњег пута.“
Ако сте неко ко често прекорачује средства, Донг препоручује да потражите кредитне задруге „јер обично наплаћују мање од банке ако долази до прекорачења “. Она такође предлаже да се испитају опције банкарских мрежа на мрежи, јер би њихове стопе могле бити ниже од традиционалних банка.
Али прекорачење - без обзира колико мало платили казну - и даље није сјајно. Да бисте се осигурали да се то више не понови, можете да онемогућите аутоматско прекорачење - што значи да ће банка једноставно одбити вашу наплату ако покушате да платите нешто без средстава. Ово би могло бити неугодно у линији за наплату, али дугорочно вам може уштедети новац.
Америчко удружење банкара такође препоручује куповину банке која вам нуди тачно оно што желите и пријавите се за упозорења банке када вам средства падну испод одређеног број. Да ли је то стање од 100 или 10 УСД, зависиће од ваших потреба и финансијских навика.
Наравно, корисно је и да личне финансије пређете у навику држећи месечни буџет којег ћете се заправо држати. Можете да користите апликације попут Минт или ИНАБ, или чак унајмите књиговођу, што Донг препоручује „ако водите посао и ваша ситуација са новчаним токовима је мало сложена“.
„Избегавање личних финансија„ ух, заиста почиње са добрим навикама “, рекла је. „Месечно уравнотежите [своју] чековну књижицу и имајте буџет како бисте били свесни новчаних токова који долазе и одлазе.“
На крају, Донг препоручује стварање неке врсте благајничког бафера ако можете - у основи, стално држати одређену количину новца на свом текућем рачуну и третирати тај број као да је нула.
„Видели смо да се прекорачење догодило када је неко заборавио да је плаћање рачуна већ постављено, а затим ручно написао дупликат чека или исплатом кредитне картице и случајним погрешним укуцавањем децималне запете “, рекао је Донг и додао да бисте уместо тога могли случајно послати 1000 долара од 100 долара. „Догађају се незгоде - створите бафер на рачуну како бисте били на сигурном.“