Када први пут почнете да учите о процесу куповине куће, једно је сигурно: имаћете много питања. Постоји много нове терминологије за преузимање, информација за обраду и још више питања на која треба одговорити. Добро место за почетак куповине куће је пријављивање за апартманску терапију Билтен о кућној економији и упис у а курс за купце куће по први пут.
Осим тога, вероватно ћете имати више од неколико дуготрајних радозналости. Зато одговарамо на уобичајена питања читалаца и пратилаца АТ-а. Ево шест који се често појављују, одговорено.
Зависи од ваше финансијске ситуације! Смањење од 20 одсто неће само помоћи да избегнете приватно хипотекарно осигурање (ПМИ), већ ће то довести до нижих месечних плаћања хипотеке, каже Кеисха Блаир, аутор књиге „Холистичко богатство: 32 животне лекције које ће вам помоћи да пронађете сврху, просперитет и срећу“ и оснивач Института за холистичко богатство. Али не желите да превише растежете свој буџет, а купци који први пут користе често могу да искористе програме који омогућавају ниже уплате, каже она. На тај начин можете имати мало простора за помицање да повећате своју уштеђевину или успоставите фонд за хитно одржавање или поправку.
Како мој постојећи дуг утиче на моју способност да узмем хипотеку? -М.Р., Лос Анђелес, Калифорнија
Здрав кредитни резултат помаже вам да обезбедите најбољу могућу каматну стопу на хипотеку. Али финансијски стручњаци кажу да је ваш однос дуга и прихода још важнији фактор, јер он одређује да ли уопште можете да се квалификујете за хипотеку. Размотрити 43 магични број. Зајмодавци желе да буду сигурни да ваше месечне обавезе не прелазе 43 процента вашег бруто прихода, што је ваш приход пре било каквих одбитака на платном списку. За потребе осигурања, зајмодавац види дугове који се налазе у вашем кредитном извештају. Отплата кредитне картице или отплата ауто кредита су начини на које можете побољшати свој ДТИ.
Која питања треба да поставим када гледам куће (чуо сам да је добро питати када је кров последњи пут замењен)? -Т.Ј., Гранд Рапидс, Мичиген
Одлична је идеја да сазнате када је кров последњи пут замењен! Требало би да се распитате и о другим реновирањем, надоградњи уређаја и пројектима одржавања - само обавезно питајте када били су завршени. Ова питања вам могу помоћи да стекнете утисак о томе за које велике ставке или поправке ћете можда морати да издвојите буџет. Исто важи и за стамбене накнаде и друге врсте дажбина. Ако сте близу да дате понуду, такође можете питајте потенцијалне комшије нека питања о комшилуку и ХОА.
Зајмодавци имају тенденцију да имају строже захтеве за самозапослени који желе да подигну хипотеку. Кључ за ове врсте зајмопримаца, који немају традиционалне В-2, је да воде прецизну пословну евиденцију. У најмању руку, требаће вам најмање две године пореских пријава и недавних извода из банке да бисте доказали да имате стабилан приход. Имајте на уму да слободњаци често узимају пореске олакшице и отписе, што може довести до нижег нето прихода. Да бисте помогли у томе, погледајте програме за купце куће по први пут у вашој држави који су дизајнирани посебно за предузетнике.
Приликом селидбе, а самим тим и промене послодавца, колико вам је месеци запослења потребно да бисте се квалификовали за стамбени кредит? -К.Д., Денвер
Одговор може зависити од врсте вашег кредита, али, генерално, зајмодавци процењују способност зајмопримца да отплати своју хипотеку мерењем њихових прихода и историје запослења. Да би то урадили, вероватно ће затражити документацију која потврђује најмање двогодишњу радну историју (преко пореских пријава, платних листова, В-2, итд.). Дакле, промена посла непосредно пре уласка у процес пријаве за хипотеку могла би да изазове заставице за зајмодавца, објашњава Енди Тејлор, генерални директор Цредит Карма Кућа. „Ако је ваш нови посао у истој области као и претходни посао и зарађујете једнаку или већу плату, не би требало да буде проблема“, каже он. Реците да вас нови посао доводи у нову индустрију или вам се плата смањује? То би вам могло отежати одобравање зајма, каже он. Ако се нађете у овој позицији, најбоље је да предузмете проактиван приступ и обавестите свог зајмодавца о овој промени пре почетка процеса пријаве, препоручује Тејлор.
Брокер се разликује од кредитног службеника. Хипотекарни брокер ради независно као посредник између зајмопримца и разних зајмодаваца, док кредитни службеник ради директно за зајмодавца, објашњава Холден Луис, стручњак за куће и хипотеке у НердВаллет. „Посао брокера је да пронађе одговарајући зајам купујући више зајмодаваца“, каже он. „Посао кредитног службеника је да пронађе одговарајући зајам од само једног зајмодавца. Било један - брокер или кредитни службеник - може вам дати добар посао."
