Октобар је месец новца у апартманској терапији! То значи да делимо приче о уштеди новца за куповину куће, хаковима који ће вам помоћи да се држите свог буџета и још много тога током целог месеца. Иди овамо да их све видим!
Кредитне картице могу бити одличан алат за прикупљање миља авио-компаније, постизање договора за хотеле и враћање новца за основне куповине као што су бензин и намирнице - ако их користите одговорно, наравно. Они такође могу бити улазница за дуг са високим каматама, али то не значи да бисте се требали у потпуности клонити кредитних картица ако се уклапају у вашу тренутну финансијску стварност! Изградња доброг кредита може откључати мноштво могућности, од добијања ниже каматне стопе на кредит до одобрења веће хипотеке.
Упркос томе, постоји много митова о коришћењу картице, кредитним резултатима и шта да радите када измирите стање. Док неки од ових митова садрже зрнце истине, други су потпуно лажни. Овде се финансијски стручњаци укључују у оно што заиста треба да знате о коришћењу кредитних картица, изградњи вашег кредитног резултата и навигацији у често компликованом финансијском окружењу.
Можете добити кредит на различите начине, али остављање стања на картици није један од њих. „На крају, ношење биланса из месеца у месец само ће вас коштати камате. Важно је да плаћате своје рачуне на време и у потпуности, сваког месеца, и покушајте да уопште избегнете равнотежу ако можете“, каже Колин Мекрири, главни директор за људе и финансијски заговорник Цредит Карма. Понекад се догоди живот и не можете да платите свој рачун до последњег тренутка, али покушајте да вам постане навика да плаћате пре датума извода ако можете.
„Ако можете у потпуности да платите своје кредитне картице неколико дана пре датума извода, постоји велика шанса да доведете своје стање на 0 долара пре него што буде пријављено кредитним бироима, што је најбоља ствар коју можете да урадите за коришћење кредита“, МцЦреари додаје.
Јим Ванг, оснивач Валлет Хацкс, слаже се. „Ваше стање се пријављује када се извод затвори и нема користи од ношења стања сваког месеца. Једноставно користите [своју кредитну картицу] одговорно и побољшаћете свој резултат (до тачке)“, објашњава он. „Ако носите салдо, мораћете да платите камату на баланс без користи за ваш резултат.
Немојте рећи „видимо се“ својим картицама након што отплатите салдо. „Затварање картице скраћује дужину ваше укупне кредитне историје, што је још један фактор који чини ваше кредитне резултате“, каже МцЦреари. „Ако имате стару картицу коју више не користите, покушајте да ставите малу претплату као што је Нетфлик или Спотифи на њу и подесите је на аутоматско плаћање да би била активна уз врло мало труда.“
Да ли поседовање кредитног лимита од 10.000 долара или више значи да ваш кредитор вас види као великог потрошача? Можда, али то није нужно лоша ствар, посебно ако имате самоконтролу да не искористите картицу. „Виша граница значи да је ваше коришћење кредита, важан фактор у вашем кредитном резултату, боље/ниже“, каже Ванг. „Што је мање ваше коришћење, то је боље. Искоришћеност је једноставно износ кредита који користите подељен укупним кредитним лимитом за све ваше карте.” Само избегавајте да користите превише свог лимита и потрошите оно што можете да приуштите да отплатите сваки месец дана.
Нажалост, ваш кредитни резултат није директно повезан са количином коју трошите – ради се о одговорном трошењу и благовременом плаћању. „Оно што утиче на ваш кредитни резултат је да ваше коришћење кредита (колики део вашег доступног кредита користите) на ниском нивоу све ваше кредитне рачуне и плаћање рачуна сваког месеца тако да имате јаку историју плаћања“, каже Максимилијан Хелерштајн, извршни директор оф Ектра.
Ово је један од најпопуларнијих кредитних митова, али га не треба схватити као јеванђеље, посебно ако узмете у обзир да постоји више начина да проверите своју кредитну способност. „Када проверите свој кредитни резултат, нешто што се зове упит иде у ваш кредитни извештај“, објашњава Хелерштајн, који примећује разлику између тврдог и меког упита. Прво се дешава када ауто кућа провери ваш кредит када се пријавите за кредит, на пример. „Неки људи сматрају упите лошим, али то је само случај када се односе на апликацију за нову кредитну линију, такође познату као тешка истрага“, каже он.
Лако је пратити свој кредитни резултат. Апликација за вашу кредитну картицу или банку, као и сајтови као што је Екпериан, могу вам показати ваш резултат у реалном времену, а можда чак и понудити предлоге за побољшање вашег броја. „Када проверите своје кредитне резултате, то се сматра меким упитом и није штетно. У ствари, праћење ваше кредитне способности провером ваших кредитних извештаја је заправо знак да сте финансијски одговорни“, каже Хелерштајн.
Биће тренутака када је све што можете да замахнете минимална уплата, и то је у реду. Али покушајте да исплатите колико год можете сваког месеца. „Минимална уплата је једноставно најмањи износ који ће вам зајмодавац дозволити да плаћате сваког месеца. Камате ће се и даље нагомилавати, а ваш дуг и даље може да расте“, каже Мишел Шредер-Гарднер, оснивач Осмишљавање центи. „Због овога, увек препоручујем да платите више од минимума ако сте у могућности да бисте се решили дуга по кредитној картици.
„Најбољи проценат за задржавање је нула процената“, објашњава Џен Смит, оснивач Модерна штедљивост. „Ваш кредитни резултат треба да вам помогне да уштедите новац; негирате ту корист ако плаћате високе камате на кредитне картице сваког месеца само да бисте „изградили добар кредит“.“
Према Смитху, добар кредит није вредан плаћања. „Најважнији део вашег кредитног резултата је ваша историја плаћања“, каже она. „Све док сваког месеца у потпуности отплаћујете своје картице, можете уживати у погодностима изградње кредита без трошкова камата.“
Кара Несвиг
Цонтрибутор
Кара Несвиг је одрасла на фарми шећерне репе у руралној Северној Дакоти и дала је свој први професионални интервју са Стивеном Тајлером са 14 година. Писала је за публикације укључујући Теен Вогуе, Аллуре и Вит & Делигхт. Она живи у дивној кући из 1920-их у Сент Полу са својим мужем, њиховим кавалир Кинг Чарлс шпанијелом маслачком и много, много пари ципела. Кара је прождрљиви читалац, суперфан и текстописац Бритни Спирс - тим редоследом.