Сматрате се прилично добрим са новцем. Трудите се да се држите буџета, не трошите превише новца на ствари које не можете да приуштите и плаћате своје рачуне на време. Међутим, чак и финансијски најодговорнији људи можда праве грешке са својим новцем, а да тога нису свесни.
Ако сте један од милиона Американаца са дуг студентског кредита, можда бисте желели да обратите већу пажњу на своје каматне стопе. „Рефинансирање студентских кредита чак и за процентни поен може уштедети стотине долара месечно, што ослобађа новац за друге личне циљеве, попут штедње за дом“, каже Стив Мушински, извршни директор и оснивач оф Спласх Финанциал. „Каматне стопе остају на најнижим нивоима свих времена, али влада је прогнозирала прилично значајно повећање стопа касније ове године и 2023. – што је сада идеално време за рефинансирање.
Мусзински препоручује да одвојите само 10 минута да прегледате своје стопе и видите да ли можете да рефинансирате по нижој стопи. (Ево одличан водич
да бисте започели.) „Када људи размишљају о рефинансирању студентског кредита, често помисле на проблеме и трошкове рефинансирања куће. Међутим, рефинансирање студентских кредита не кошта ни новчића, може вам уштедети хиљаде долара, а можете рефинансирати колико год пута желите“, каже он.Да ли ваша банка нуди аутоматске алате за штедњу који прате вашу потрошњу и узимају мале износе да редовно додају штедњу? Ако се не одлучите, можда је време да почнете. „Искориштавање ових програма може помоћи у смањењу стреса због памћења да редовно одлажете новац и вољу уверите се да сте доследни у погледу да штедња буде приоритет“, каже Ерин Мекален, шеф депозитних производа у Банк оф Америка. Неки могу заокружити куповине и положити кусур у вашу штедњу, док други могу пренети мале износе са чека на штедњу, а да ви уопште не радите ништа.
Такође бисте могли да размислите о преузимању апликација за штедњу као што су Цифра или Жир. „Почните са малим аутоматским пребацивањем неколико долара сваке недеље“, каже Мекален. „Доследност, без обзира на то колико је мали депозит, кључна је за изградњу ваше уштеђевине.
„Ако имате 5 долара да потрошите на кафу сваки дан, могли бисте да почнете са уштедом од 5 долара недељно“, каже Клаудија Валадарес, финансијски саветник у Ковар Веалтх Манагемент-у. „Можда се не чини много, али ће се збројити и барем ће вас покренути. Не требају вам хиљаде долара да бисте започели улагање, нити морате да пребаците стотине долара на свој штедни рачун једном. Ваљадарес каже да је најважније само почети, било да је са 5 или 500 долара, и гледати како се тај број акумулира током времена.
Кредитне картице могу бити клизав терен за трошење готовине коју немате, али су корисне алатке за изградњу вашег кредита - и тај напоран рад може да се исплати када се пријављујете за ауто или хипотекарни кредит. Ако сте у потпуности одустали од коришћења картице, можда бисте желели да размислите и да се пријавите за једну. Ваш кредитни резултат се израчунава на основу неколико фактора, укључујући историју плаћања, однос дуга и кредита и кредитну историју — све ствари на које потенцијални зајмодавци обраћају пажњу — а одговорно коришћење кредитне картице је савршен начин за почетак изградње кредит. „Коришћење кредитних картица и њихово плаћање на време указује на вашу приступачност и кредитну способност потенцијалним повериоцима,“ каже Лајл Соломон, главни адвокат у Оак Виев Лав Гроуп.
Иако би требало да користите кредитну картицу за стварање кредита (и помоћи вам у крајњем случају), то не значи да треба да се пријавите за сваку картицу коју видите - а то укључује картице специфичне за продавницу. „Иако може бити примамљиво да отворите картице продавница ваших омиљених продаваца или се придружите вишеструким програмима награђивања, имајте на уму да превише отворених картица може ометати ваш кредитни резултат и указати на то да сте већи ризик као зајмопримац“, каже Валерие Мосес ат Аддитион Финанциал. „Када размишљате о новој картици, имајте на уму предности и недостатке и да ли ће вам картица заиста користити.”
Ако често купујете у одређеној робној кући и искористите њене награде без прекомерне потрошње, то би могло бити добро, али ако се пријављујете да бисте добили само једнократни попуст, одмакните се и размислите пре него што се пријавите на тачку линија.
Не морате да прегледате сваку ставку на свом банковном изводу или оправдавате сваки пени који потрошите, али је добра идеја да седнете и прођете кроз своју историју да видите где заправо трошите.
„Колико трошите у ресторанима? Колико трошите на продавце чија етика или еколошки принципи нису у складу са вашим? каже Тања Хестер, аутор књиге “Активизам новчаника: Како искористити сваки долар који потрошите, зарадите и уштедите као снагу за промене.” „Када будемо искрени према себи о томе како користимо свој новац, много је лакше направити промене као што је обавеза да ћемо уштедети више новца за будуће циљеве или одлучивање да купујете мање од неетичких компанија.” Можда превише трошите на Амазон импулсне куповине или трошите више него што бисте желели на опрему за вежбање. Ако редовно не прегледате своју потрошњу, никада нећете знати - и нећете моћи да извршите неопходне промене у свом понашању.
Ако ваш послодавац не нуди пензијске бенефиције 401(к) или сте слободњак или власник малог предузећа, можда нећете имати подешен рачун за пензионисање. Нема времена као садашње, а штедња за пензију би требало да буде финансијски приоритет.
„Када је у питању штедња за пензију, што раније почнете, то боље“, каже Дапхне Фореман, аналитичар банкарства и личних финансија у Форбес Адвисор-у. „Искористивши дужи временски оквир, ваш новац има више простора за раст. Фореман признаје да је отплата текућег дуга и жонглирање са месечним трошковима може отежати уштеду, али препоручује да уложите било коју количину новца у одређено рачун. „У најмању руку, уверите се да користите било који план за пензионисање који спонзорише послодавац - посебно тамо где постоји компанија одговарајући допринос у понуди — као и разматрање опција личне пензионе штедње као што су ИРА, и Ротх и традиционални,“ она каже.
Ваш финансијски пут је само ваш, али лако је заглавити упоређујући себе са људима које видите на свом Инстаграм фиду или са пријатељима са боље плаћеним пословима. Једна од највећих новчаних грешака на коју стручњаци указују је да живите изнад својих могућности и купујете ствари које не можете себи да приуштите, или да повећате своју потрошњу када добијете повишицу или боље плаћени посао.
„Кључ је да живите мало испод својих могућности и уложите тај новац за бољу будућност“, каже Роберт Р. Јохнсон, професор на Хеидер Цоллеге оф Бусинесс Универзитета Крејтон. „Људи дозвољавају да им се потрошња повећа сразмерно њиховој новој плати. На пример, људи се усељавају у већи стан или купују скупљи аутомобил или кућу да би себе наградили за повишицу. Оно што се дешава је да нису у стању да побољшају своје финансијско стање јер троше све што зараде.”
Џонсон препоручује да „уложите своју повишицу“ или да уштедите тај износ и претварате се да уопште нисте добили повишицу. „Наставите да живите истим начином живота који сте водили пре него што сте добили повишицу и уложите разлику. Ако имате улагања, размислите о томе да тај новац ставите тамо, или га ставите на штедни рачун за црни дан или велику будућност куповина.
Кара Несвиг
Цонтрибутор
Кара Несвиг је одрасла на фарми шећерне репе у руралној Северној Дакоти и дала је свој први професионални интервју са Стивеном Тајлером са 14 година. Писала је за публикације укључујући Теен Вогуе, Аллуре и Вит & Делигхт. Она живи у дивној кући из 1920-их у Сент Полу са својим мужем, њиховим кавалир Кинг Чарлс шпанијелом маслачком и много, много пари ципела. Кара је прождрљиви читалац, суперфан и текстописац Бритни Спирс - тим редоследом.