Твоје кредитни резултат не дефинише вас, али оно ради имају велики утицај када су у питању прекретнице као што је пријављивање за ауто кредит или хипотеку. Ваш резултат одређује неколико различитих фактора, укључујући дужину кредита, историју плаћања и вашу кредитни однос.
Плаћање на време је један од најбољих начина да задржите свој кредитни резултат на добром месту, али постоје и друге мале ствари које можете да примените у рутина финансијског здравља да бисте повећали свој резултат. Ови стручни савети су одлично место за почетак.
Не можете побољшати свој резултат ако не знате шта је то. „Извуците копију свог кредитног извештаја из сваког од три главна национална кредитна бироа: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион“, каже Маиер Далал, генерални директор компаније МБАНЦ. „Бесплатно је једном годишње. Затим прегледајте сваки извештај да видите шта штети или помаже вашем резултату."
„Ово је важан корак јер ће ваша кредитна оцена бити погођена било каквим дезинформацијама у вези са рачуном“, каже Маиа Нијхаван, стручњак за личне финансије и суоснивач
Финцх. „Прегледајте свој кредитни извештај најмање једном годишње и оспорите све грешке са кредитним бироима. Одобрени спорови се обично исправљају у року од 30 дана, што вам може помоћи да повећате кредитни резултат!“Затварање ваших исплаћених картица може вам заправо умањити резултат. „Дужа кредитна историја побољшава ваше резултате — и показује зајмодавцима да имате искуства у управљању вашим кредитом“, објашњава Карлос Медина из СцореСенсе. „Размислите шта рачун значи за ваш укупни кредитни профил — као што су укупни доступни кредити, искоришћеност кредита и било који износ који се дугује на картици — пре него што одлучите да је затворите.” Ако имате старији налог са добром репутацијом, задржите га отворен.
Сара Ратхнер, стручњак за кредитне картице у НердВаллет, слаже се. „Да, може се осећати као напредак да их избаците из свог дома, али држање отворених рачуна старих картица може бити добро за ваш кредитни резултат. Уместо да их затворите, одржите их активним тако што ћете ставити малу, периодичну наплату на сваки, као што је претплата на услугу стриминга. Затим плаћајте своје рачуне на време сваког месеца – чак можете да подесите аутоматско плаћање да бисте ово учинили без напора“, каже она. „Ово ће спречити компаније за кредитне картице да затворе ваше картице због неактивности.
Ј.Р. Робинсон, стручњак за личне финансије у Цределло, препоручује да имате мешавину заслуга за своје име. „Кредитна комбинација чини још 10 процената резултата“, објашњава он. „Имати мешавину дуга по кредитним картицама, зајмова на рате као што су студентски кредити и ауто-кредити, и хипотекарни зајмови за власнички капитал који су сви у доброј репутацији, могу повећати нечији резултат.
Медина каже да прво циљате картицу најближу свом лимиту када планирате своје стратегије исплате. „Све се враћа на вашу стопу искоришћења кредита. Запамтите, померање ваших кредитних лимита штети вашим резултатима“, каже он.
Ово може да уштеди нешто новца на камати, али ако пренесете неколико малих стања на једну картицу, то ће утицати на коришћење кредита за ту картицу. „Уопштено говорећи, боље је имати неколико картица са мањим стањем него једну картицу са великим салдом који је на или близу кредитног лимита“, објашњава Медина.
Што мање новца користите од свог укупног кредитног лимита, то боље, каже Боби Ребелл, стручњак за личне финансије у Талли. „Ако сте у могућности, паузирајте коришћење своје кредитне картице да бисте избегли преузимање још дугова и фокусирајте се на отплату свог стања колико год је то могуће.
Ако сте дуго у компанији за картице и увек плаћате на време, размислите о томе да тражите бољу каматну стопу. „Потрошачи са одличним или неотплаћеним кредитом треба да позову своју компанију за кредитне картице и траже повољније стопе на картице са високим каматама“, каже Медина. "Никад не шкоди питати."
Ако немате тону кредитне историје, почните да је градите тако што ћете се придружити постојећем налогу члана породице или партнера. „Ако постанете заједнички корисник на њиховом налогу, можете заобићи све додатне накнаде“, каже Рут Шин, оснивач и извршни директор ПропертиНест. „Само запамтите да пратите заједничку потрошњу и платите своје рачуне на време.
Те кредитне картице продаваца и њихова обећања за тренутне понуде могу бити примамљива, али олако газите. “То што је мноштво нових кредитних упита погодило ваше кредитне извештаје у кратком временском периоду је црвено означите зајмодавцима да бисте могли имати финансијских проблема и да купујете кредит“, каже Медина. „Отварање више нових налога може вас коштати много више, у смислу нижих кредитних резултата, него што ће вас уштедети.
Кредитно здравље је путовање и потребно је време да се покаже напредак. „Не можете радикално променити или побољшати свој кредитни резултат преко ноћи“, каже Далал. „Најбољи начин да се постигне виши кредитни резултат је развијање одличних дугорочних кредитних навика.
Кара Несвиг
Цонтрибутор
Кара Несвиг је одрасла на фарми шећерне репе у руралној Северној Дакоти и дала је свој први професионални интервју са Стивеном Тајлером са 14 година. Писала је за публикације укључујући Теен Вогуе, Аллуре и Вит & Делигхт. Она живи у дивној кући из 1920-их у Сент Полу са својим мужем, њиховим кавалир Кинг Чарлс шпанијелом маслачком и много, много пари ципела. Кара је прождрљиви читалац, суперфан и текстописац Бритни Спирс - тим редоследом.