да ли желите да отплати хипотеку брже и уштедите хиљаде долара за камате током трајања зајма? У реду - звучало је мало као инфомерцијално, али заиста, ако желите да отплатите хипотеку унапред, и стога смањите камате које плаћате, постоји једноставан трик који ће вам помоћи да учините управо то: платите мало више хипотеке сваког месеца. То можете учинити заокруживањем до најближе стотине са сваком месечном уплатом.
Када користите ову стратегију, брже плаћате кредит и плаћате мање камате, објашњава Кевин Леибовитз, хипотекарни посредник и власник Хипотека Граитон у Брооклину, Нев Иорк.
Рецимо да узимате хипотеку са фиксном стопом од 300.000 УСД са 30-постотном каматном стопом. Ваша месечна хипотекарна уплата износи 1.610,46 УСД, а то не укључује ствари попут пореза, осигурања или Приватно хипотекарно осигурање. Ако извршите ту уплату за 30 година, извршићете 360 плаћања, што укупно износи 531.451,80 УСД.
Али, ако бисте сакупили до 1.700 долара сваког месеца уместо 1.610,46 долара - плаћајући додатних 89.54 долара месечно, уштедећете више од 36.500 долара камате. Смањићете дужину хипотеке за 40 месеци, односно три године и четири месеца.
На пример, он даје овај сценарио: Ако имате 188.000 УСД 30-годишњу хипотеку са фиксном стопом од 4 процента каматну стопу и заокружите од 900 УСД месечно до 1.000 УСД, одсећете 62 месеца плаћања, штедећи $26,522. Али, ако имате 307-годишњу хипотеку са фиксном стопом од 607.000 УСД и заокружујете од 2.900 до 3.000 долара, само 22 месеца отплаћујете, али штедите 30.967 долара.
Хипотеке су амортизирани зајмови, што значи да дужник плаћа више заинтересованих за почетне исплате у односу на крај када више иде према главници.
„У суштини, ако можете да платите више главници на почетку рока хипотеке, имаћете мање камате плаћене током трајања кредита“, каже Јордан Бенолд, сертификовани финансијски планер са седиштем у Тексасу.
Заокруживање хипотеке и плаћање више главнице је добра стратегија, али само ако то можете себи да приуштите, каже Бенолд.
Главни недостатак заокруживања хипотеке је тај што додатни новац није доступан ако вам је потребан новац у случају нужде, попут поправке куће или губитка посла, каже Бенолд.
"То бисте требали учинити само када имате шест месеци уштеде трошкова и немате други дуг са високим каматама - попут студентских зајмова, зајмова за аутомобиле, рачуна за кредитне картице и рачуна за медицину - да бисте прво отплатили", каже он.
Уплата додатних плаћања могла би бити добра стратегија за кориснике кредита који плаћају мјесечно хипотекарно осигурање, објашњава Роберт Таит, службеник хипотекарног зајма са Мотто Хипотека Елите Сервицес у Пенсилванији. Већина кредита омогућава отказивање приватног хипотекарног осигурања након што у дому постоји 20-постотни капитал.
У овом случају, Таит препоручује плаћање додатне главнице за убрзање наплате капитала како бисте што брже могли престати плаћати хипотекарно осигурање. Али, опет будите опрезни и то радите само ако имате добру ситуацију у готовини.
Такође, важно је да упутите зајмодавцу како да примени доплату, тврде стручњаци за финансије.
Сваког месеца можете да пошаљете засебну уплату уз линију „само главници“ на чеку, каже Бенолд. Или можете додати на вашу тренутну уплату линијом као што је „вишак преко моје исплате за одлазак главници“. Ако ако извршите плаћања путем интернета, зајмодавци обично имају могућност да додатну уплату примените према њима главница. Ако поступак додјеле средстава није јасан, затражите зајмодавца за упуте.
Пре него што спакујете месингане чворове, тераззо акценте и макраме, одвојите мало времена да провучете преглед онога што кажу стручњаци за некретнине главни су трендови у кући у коме ћемо проверавати наше листе 2020.
Сарах Магнусон
18. дец. 2019