Потенцијални власници кућа често се питају шта је потребно да постанете квалификовани купац. Желе знати да ли постоји чаробна формула коју могу следити како би се трансформисали у некога ко је спреман да се квалификује за хипотеку. Срећом, како се испоставило, постоји.
Издвојили смо 4 дела слагалице помоћу којих ћете бити спремни да купите свој први дом. Прочитајте доле да бисте сазнали како да ове финансијске факторе доведете у форму и поставите себи добру репутацију како бисте се претходно одобрили. Уз мало мукотрпног рада, бићете спремни за почетак лова на куће ни у којем тренутку.
Овај је саморазумљив. Банке виде стални приход као показатељ да ћете моћи плаћати хипотеку сваког месеца. Они раде под претпоставком да ћете, ако добијете исти износ новца досљедно, распоредити на одговарајући начин.
За оне од вас који имате редовне, редовне послове, овај корак је прилично лак. Све што требате је да покажете зајмодавцу своју историју рада и В-2. Све док сте најмање две године ставили у исту компанију, требали бисте бити добри. За оне од нас који су самостални или су самозапослени, процес је мало сложенији. Пошто је наш приход променљив,
банке често имају строже стандарде за оно што сматрају финансијским. Међутим, основни принцип је и даље исти, две године високи проверљиви приход - нето, а не бруто - је неопходан.Имајте на уму да "сталан приход" не значи нужно и стагнацију. Ваш приход се сигурно може повећати за време које покушавате да осигурате својим финансијама. У ствари, то је све боље. Једноставно не желите да падне.
Добар кредит је мање или више полиса осигурања за хипотекарне компаније. Користе вашу кредитну оцену да, поново, утврде вероватноћу да ћете вратити зајам. Што се тиче „доброг кредита“, то ће зависити од тога врста хипотеке за које желите да се пријавите. Према Цредит Сезам, минимална оцена потребна за добијање ФХА кредита је 580. Међутим, ако вам је циљ да постанете конвенционални, тај број се повећава на 620.
Ако вам резултат још није залеђивао, не брините. Пуно је ствари које можете да учините да то побољшате. Прво и најважније је да уплате вршите - на време - сваког месеца. Такође бисте требали испробати и платити што је више могуће од минималне уплате и консолидовати своје износе.
Било да се ради о студентским зајмовима или рачунима за медицину, банке разумију да ће већина нас доћи до стола с неким дугом када аплицирамо за хипотеку. Они, међутим, желе да осигурају да је ниво дуга довољно управљив да нећемо одустати од враћања њиховог кредита у корист других, хитнијих рачуна. Да би управљали тим ризиком, одређују да ли се неко може квалификовати користећи омјер дуга и прихода.
Банке израчунавају омјер дуга и прихода тако што ће одузимати редовне месечне дугове - ствари као што су најамнине, плаћања аутомобила и осигурања - од вашег бруто прихода или укупне плате. Што се тиче броја који је прихватљив, тврде експерти из Биро за заштиту потрошачких финансија, док већина конвенционалних програма зајма прихвата само омјер од 36%, ФХА зајам ће порасти до 41%. Као опште правило, што је ваш однос мањи, то је боље.
Ако ваш омјер буде изван тих бројева, можете учинити двије ствари: зарадити више новца или отплатити дуговања. Дугови на кредитним картицама су најлакше решити дуг јер често долазе са најнижим салдовима и највишим каматама. Радите на консолидацији Ваших биланса и плаћајући их. Затим пријеђите на друге изворе који плаћају доље.
Последњи део финансијске слагалице је ваша имовина, односно колико новца имате у банци. Многи потенцијални купци кућа ово сматрају количином новца коју су издвојили за новац капара и трошкови затварања. Међутим, у стварности вам треба мало више од тога. Банке воле да виде да имате мало финансијског јастука тако да ћете и даље моћи да плаћате кредит у случају неочекиваног хитног стања.
Што се тиче уштеде, то варира. У прошлости сте морали да спустите 20% од купопродајне цене куће да бисте се квалификовали. Ових дана програми кредитирања су мало флексибилнији и могу прихватити свега 5%. Поред тога, требаће вам рачун за трошкове затварања, који обично износе још 2-3% кредита.
То је речено, циљ је одложити што је више могуће. У овој ситуацији, већи од препорученог минимума никада не боли.