Током многих миленијума, власништво над кућама изгледа као недостижан циљ. И с растом цена кућа, лошом кредитном историјом, балонским дугом студентских зајмова и стајаћим платама, дан затварања осећа се тако далеко (ако је немогуће) за многе. Иако можда данас нећете моћи да купите дом, сутра или чак пет година од сада, можете започети навике због којих ће постати власник куће изгледати мање као сан и више као стварност.
Разговарао сам с неким стручњацима за некретнине и финансије ради њихових најбољих савета за улазак у стање власништва куће. Једном када започнете са спровођењем ових стратегија, бићете ближи да бисте једног дана имали место да назовете свог.
Будимо јасни: Такође не предлажемо да вас изнајмљивање чини мање одраслом особом. Само што неке од ових навика нису баш забавне и захтеваће од вас да помешате део ђавољег старања своје младости. Такође ћете морати да размишљате унапред. Звучи вам прилично одрасла ствар, зар не бисте рекли?
Ово можда није паметно, али понавља се. Здрав кредитни резултат је неопходан у процесу куповине куће, каже
Таниа Исацофф Фриедланд, агент из Варбург Реалти-а из Нев Иорка. Један од најбољих начина да задржите пораст кредитног резултата јесте једноставно плаћање рачуна на време. У ствари, највећи део (35 процената) шминке за ФИЦО резултат - кредитни резултат 90 процената зајмодаваца - долази из историја плаћања кредита.Још једна навика која се исплати кад купујете кућу јесте једноставно свођење дуга на минимум, каже Исацофф Фриедланд. Према Нердваллет, када поднесете захтев за хипотеку, ваш зајмодавац ће прегледати два броја како би измерио приступачност која се назива вашом омјером дуга и прихода (ДТИ). ДТИ су колики износ дуга плаћате сваког месеца, дељено с приходима пре опорезивања.
Ваш омјер ДТИ или кућанства укључује све мјесечне трошкове становања (нпр. Очекивано плаћање хипотеке, порез на имовину, осигурање, накнаде за ХОА). Требало би да циљате на задржавање на или испод 28 процената.
Ваш повратни ДТИ су трошкови становања увећани за све месечне дугове (нпр. Минималне месечне исплате кредитним картицама, ауто / студент / лични зајмови). ДТИ је обично најважнији за хипотекарне зајмодавце и препоручује се да тај број буде испод 36 процената.
Чак и ако власништво куће није у блиској будућности за вас, може бити корисно имати на уму ове бројеве док доносите финансијске одлуке попут изнајмљивања новог стана, отварања нове кредитне картице или куповине новог ауто. Ако се једног дана одлучите да поднесете захтев за хипотеку, ова навика ће вам спречити да не морате вршити никаква велика прилагођавања у задњем тренутку како бисте смањили ДТИ.
Чини се да некретнина увек захтева луду цртицу да би уредили папире. Али добра навика да се бавите сада је држање свих ваших важних папира заједно јасно обележена датотека. Приликом подношења захтева за хипотеком требаће вам много званичних докумената попут пореских пријава, извештаја о запослењу и банковних картона, па ће им прикупљање АСАП помоћи у спречавању главобоље.
Јамие Хеибергер Харрисон, адвокат компаније Хеибергер & Ассоциатес, каже да ако мислите да је кооперант или цондо у вашој будућности, ова датотека ће посебно помоћи да дође време за пријаву, ако је вероватно да ће вам све ово требати - плус референтна писма вашег послодавца, станодавца и пријатеља и породица. Чак и ако је прерано да се ови уреднији документи доведу у ред, може бити добра идеја започети истраживање захтева и саставити имена и бројеве. На тај начин можете једноставно допријети када дође време.
Ако се одлучите на куповину куће, вероватно ћете преузети полицу осигурања хипотеке и власника кућа. Хеибергер Харрисон препоручује да се обратите оба посредника ради прелиминарних информација.
Посредник осигурања може вам помоћи да схватите шта је потребно да бисте се квалификовали за полисе осигурања власника кућа. А хипотекарни посредник вам може помоћи да утврдите која вам је врста аконтације потребна и колико агресивно можете да уштедите, каже Јохн Холловаи, суоснивач НоЕкам.цом-а, посредника у дигиталном осигурању.
"Једном када сазнате колико новца можете уштедети сваког месеца, имаћете добру представу о томе када ћете бити у прилици да купите дом", каже он.
Када је у питању планирање будућности: Хеибергер Харрисон каже да већини комерцијалних банака треба двије године на истом послу за хипотекарни кредит. Ако планирате промену посла или каријере у блиској будућности, знајте како то може утицати на опције хипотеке.
Када штедите за куповину куће, пигги банка га можда неће пресећи. Уместо тога, Исацофф Фриедланд предлаже да ваш новац ради за вас одвајајући део сваке плате на каматном штедном рачуну. Радите са својом банком или неким другим финансијским стручњаком како бисте схватили који проценат ради за вас.
Ако вас застраши берза, она подстиче потенцијалне купце кућа да се провере апликације као Желод, што поједностављује улагање за почетнике.
"Оваква интеграција ових ствари у ваш свакодневни живот помоћи ће вам да брже уштедите новац за куповину куће", каже она.