Наш рачуновођа нас је први обавестио о томе погрешно смо израчунали. Били смо у њеној матичној канцеларији и подносили порез када је споменула да су подаци о одбитку мог мужа били нетачни. Много тога се променило у нашим животима - нови посао, нова беба, венчање - али некако смо заборавили да ажурирамо његов В4 са променама. Пошто никада нисмо прилагодили своја одбитка, превише му је пореза узето са плате мужа.
Ово је била прва година када смо користили стварног рачуновођу уместо софтвера на мрежи, па је то био први пут да је професионалац скрушио бројеве и обавестио нас о нашој уносној грешци. Тада то нисмо знали, али радили смо оно што многи људи желе да раде и третирали смо ујака Сама као рачун присилне штедње.
Сваког месеца је био новац који смо сами могли да одложимо иде у савезну владу. За разлику од новца који би легао на наш банковни рачун, није му се могло приступити када смо одлучили да желимо да просипамо при преузимању или да покријемо неочекиване трошкове попут пукнуте цеви.
Као четворочлана породица, која се квалификовала за пореске олакшице и пореске олакшице везане за децу, једном кад се април појавио, савезна влада нам је дуговала прилично велику суму. Након што је наш рачуновођа објаснио неочекиване неприлике, почели смо да се питамо да ли бисмо можда могли да купи нову кућу брже него што смо очекивали. Наш план је био да се закопчамо и почнемо да штедимо за селидбу, за шта смо мислили да ће нам требати око годину дана да то учинимо. Уз поврат пореза, открили смо да бисмо могли убрзати временску линију... по много.
Ако бисмо спојили поврат пореза и постојећу уштеђевину, открили смо да бисмо заправо имали прилично добар део промене који бисмо искористили за аванс. Одједном су наши планови за будући дом изгледали толико ближи него раније.
Наш хипотекарни посредник нам је рекао да ако спојимо скоро 6.000 долара које смо добили од владе са скоро 4.000 долара које смо већ уштедели, сада би било могуће купити, али само ако то учинимо тако користећи хипотеку ФХА. Ово би нам омогућило да прођемо са далеко мање од традиционалних 20 одсто мање.
Наш мали рачуноводствени пропуст омогућио нам је да купимо кућу најмање годину дана раније него што смо мислили да ћемо моћи. И не само то, већ смо то претворили у сталну ствар. Кад је мој муж променио посао, задржали смо му одбитке тачно тамо где су били. Наш рачун присилне штедње је раније радио за нас, мислили смо да ће се наставити с годинама.
Наравно, ствари су се промениле (здраво, Цовид-19) и мој муж су морали да напусте посао јер је наша породица направила заокрет у пандемији. Сада смо много намернији са својом уштедом. Пошто сам самозапослен, више немамо корист од рачуна принудне штедње преко владе, и уместо тога рачунамо сваки пени како бисмо били сигурни да нисмо они који дугују ујаку Сему у априлу.
Ипак, за породице којима не смета што неко други зарађује камату на свој тешко зарађени новац, прилагођавајући ваш одбитак на В4 да бисте добили велику плату Долазак пореза могао би бити одличан начин да задржите одређена средства намењена куповини куће, све док то не омета стварање здраве уштеде у хитним случајевима рачун.
Доуг Милнес са МонеиГеек, каже да се ситуације у којима се људи ослањају на „принудну штедњу“ или отварање штедног рачуна постављањем аутоматских трансфера на налог којем је тешко приступити, некима ће можда успети, али људи не би требало да користе овај метод ако вас лишава хитности штедња.
„Ја сам већи обожаватељ постојања споредног налога који је ван видокруга и можда му је мало теже приступити“, објашњава он. „Затим подесите извлачење са својих редовних рачуна. Предности ове стратегије су [што] ваш новац зарађује неки номинални износ камата, али што је још важније, ако имате непредвиђену хитну ситуацију, можете приступити тој готовини. "
Лаурен Веллбанк
Цонтрибутор
Лаурен Веллбанк је слободни писац са више од деценије искуства у хипотекарној индустрији. Њено писање се такође појавило на ХуффПосту, Васхингтон Посту, Мартха Стеварт Ливинг и другим. Када не пише, може се наћи како проводи време са својом растућом породицом у области Лехигх Валлеи у Пенсилванији.
